下一波衰退到来时，全球60%的银行将消亡？

作者：腾讯美股 

来源： 腾讯美股

一旦下一次经济低迷周期到来，全世界超过半数的银行都将因为过于虚弱而无法存活，这就是麦肯锡一份最新调查研究报告发出的明确警告。

麦肯锡周一发布了最新的银行业年度评估报告，指出全球60%银行获得资本回报的速度都赶不上成本增长的速度，即缺乏足够的经济自力更生能力。很多银行都因为“地理、规模、差异性和商业模式”等方面的问题处境挣扎。

比如，美国银行的回报率要比欧洲同行高出10个百分点，后者因为处境挣扎的住宅市场受到了很大的拖累。目前，不同发达国家之间的货币政策、财政政策和贸易政策差别明显，让地理差异的影响力大为凸显。

报告警告道：“漫长的经济低迷时期，再加上低利率甚至是负利率的条件，将使得银行业在未来遭遇一场浩劫。”

麦肯锡敦促银行业采取各种必要步骤，比如发展技术、深耕运营，以及并购整合等，以确保他们能够平安度过下一次经济衰退。

“我们相信，当前经济周期已经到了晚期阶段，银行现在必须采取大胆举措，因为他们的境况很不理想。”麦肯锡资深合伙人拉吉格帕尔（Kausik Rajgopal）在接受采访时表示，“周期晚期可不是适合躺在荣誉上睡大觉的时候。”

金融危机以来的十年当中，整个银行业迎来了一波金融服务创新潮流，不单单是涌现出了一批金融科技初创企业，而且苹果、谷歌等其他领域的超级玩家也开始涉足这一领域。各家银行都在考虑该如何应对新的局面，是与新玩家们正面竞争，展开合作，还是通过并购来进行整合？一些老牌企业正寻求将自身重塑为科技公司，这在一定程度上也是为了吸引难得的人才。

麦肯锡的客户包括不少全球级的大企业，他们为其提供从战略到科技，到并购，到外包，再到股票发行等一系列事务的咨询服务。在这篇报告当中，麦肯锡警告说，在新来者不断改变消费者行为模式的情况下，不思进取的银行正面对着“成为历史脚注”的风险。他们还说，虽然不少银行近期也在试图提升自身的效率，但是各种具体措施其实依然没有脱出“例行公事”的窠臼。

报告专门以美国的亚马逊和中国的平安为例，说明科技公司正在怎样获取金融服务客户。“比如，平安在中国已经建立起了一个生态系统，将医疗、汽车、娱乐和旅游服务整合为一体，而在美国，亚马逊也在为企业提供各种传统银行一体化解决方案（经常账、信用卡、无担保贷款等），将其纳入到亚马逊生态系统当中，后者还包括了各种非金融产品和服务。” 对于既有玩家而言，更要命的是，这些新来者往往还直接针对银行业回报最高的业务下手，比如信用卡。

麦肯锡指出，整体而言，银行业只是将IT预算的35%投入创新，而金融科技公司在这方面的投入比例超过了70%。谷歌和亚马逊在这方面的预算也分别达到了58%和65%。只能说，现在银行业还是处在一种麻木不仁之中。此外，监管因素也发生了变化，降低了银行业的准入门槛，越来越有利于新玩家从既有玩家手中夺取市场份额。

麦肯锡的建议是，银行可以通过将所谓“非差异性行为”外包来降低成本，筹措用于技术投资的资金，比如一些交易和合规方面的运作。银行业“需要学会与外部力量合作，利用外部伙伴的才智”。

另外一个方法则是让规模变得更大。BB&T和SunTrust今年早些时候宣布了合并的决定，这也是金融危机以来美国银行业最大的一桩并购案，指明了行业发展的方向之一。报告发现，很多银行正在寻求通过并购或者建立合作伙伴关系将业务延伸到不同的国家和地区，以及获取新的用户群，这将对他们的商业模式产生新的影响。拉吉格帕尔预言，在周期晚期阶段，并购潮还将持续下去。

报告写道：“放眼未来，伴随银行间科技领域的‘军备竞赛’日趋激烈，规模的意义也将变得日益重大。”