中金投集团卢卫军：“存量淘汰”时代，风险防范是互联网金融永恒的主题

随着市场经济的发展，中国中小企业数量剧增，但中小企业融资难、融资贵的问题一直普遍存在。近年来，互联网金融的兴起以及传统金融机构的互联网化成为了中小企业融资的补充渠道之一，很多电商平台基于场景优势从互联网拓展至金融行业，同时中金投这类传统金融机构也开始反向拥抱互联网，在传统金融中注入互联网基因。日前，网易双创采访到中金投集团副总裁卢卫军先生，他谈到如何利用互联网的工具降低中小企业的融资成本是目前亟待探索的内容，而在探索过程中，“风险防范”是永恒不变的主题。

拥抱金融科技，线上线下互通互动

网易双创：中金投曾经历两次业务转型，从贸易转为零售，而后又转向金融服务。最终定位于金融服务业务的原因是什么？为什么选择中小企业作为服务对象？

卢卫军：中金投1993年在香港主板登陆时，主营业务是化肥贸易。在1997年左右我们开始涉足零售业及商业物业管理，在这个过程中发现很多企业主以自持的商业物业为抵押物寻求融资，为他们的企业补充流动资金。但是，尽管有足够的抵押物，这些企业要得到像银行这样传统机构的授信，依然困难重重。

我们当时看到了这个需求，同时我们观察到2005年以来，全国部分省市县及县以下地区已经试点设立了小额贷款公司, 2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》, 我们预见到,在国家政策指导下,小额贷款公司将在发展农村金融和中小微企业、规范民间借贷以及促进金融市场多元化方面发挥重要作用。

2008年，中金投集团从贸易、零售两个板块逐步退出，并开始涉足以商业物业作为抵押品进行融资的小额贷款业务。

网易双创：一直以来，中金投都是线下业务为主，资产比较重，近两年开始了轻资产化，业务模式调整之后中金投金融业务的优势体现在哪儿？

卢卫军：2008年我们开始涉足资产抵押的业务模式，业务一直停留在线下。2017年，中金投集团设立了贷鱼金服平台，向轻资产运营方向发展。我们的优势在于,过去11年专注于中小微企业综合金融服务，在线下积攒了很多客户，这些客户的资金需求是长期的、多频次的，具有很强的粘性。中金投集团在去年开始实践利用金融科技将优质客户群体从线下引到线上，因为这类客户有过至少一次融资的交易记录，对于集团整个审批风控标准很了解，从线上入口直接报单既简化了线下初期筛查客户的繁琐流程，也大大提高了客户拿到贷款的效率。

“金融+互联网”下半场，风险控制仍是首位

网易双创：近两年，金融科技全面爆发，科技在中金投业务转型中起到了什么样的作用？

卢卫军：首先，我们引入了征信系统，线上的征信结合线下尽调，帮助我们提高了客户风控的准确率。其次，我们有一个多功能资金管理系统，这个资金管理系统是根据我们的业务特点量身定做，可以大大提高资金的利用率和效率。另外，我们正在建设大数据系统，这个系统上来后，会帮助我们更好的了解中小企业的企业信用、财务状况、业务状况、风险情况等情况。风控是金融业务的关键，效率是金融服务的关键，所以，我们希望通过金融科技更好防控风险的同时，服务更多优秀的中小微企业。 

网易双创：上半场的“互联网+金融”给金融行业带来了活力，同时也遇到了瓶颈。如今“金融+互联网”下半场已吹响号角，对于中金投这类传统金融服务机构而言，要如何加快业务创新，把握机遇，拥抱互联网？

卢卫军：相对业务创新，我们更关心的是风控。中金投集团发展到今天，一直遵循一个原则，守正出奇。绝不盲目地去追求规模追求速度，我们认为，金融行业注定是一个稳健慢热的行业，一个谨慎发展的行业，风控是第一位的。金融科技对金融行业的帮助，主要体现在提高服务效率，提升风控的准确和严谨，同时将金融服务辐射至更广泛的用户中。

互联网金融，要进行良性的金融创新

网易双创：近年来金融业务逐渐多元化、信息化，金融行业创新的同时也出现了一些金融乱象。您如何看待金融业的“伪创新”现象？

卢卫军：金融的乱象其实在三五年前就已经出现了。当时的背景是互联网金融蓬勃发展，在这个阶段，有创新，有试错。虽然金融业一直被置于严格的监管中，但央行的态度大体上是鼓励互联网金融机构大胆创新的。

我们说，良性的金融创新有利于满足市场上更大范围的多层次个性化金融需求，我们可以和大家分享一下中金投集团的金融创新三原则：第一个，服务实体经济；第二个，提升金融资源配置效率；第三个，防控金融风险。

但是近些年，行业中一些类金融机构，披着“金融创新”外衣暗度陈仓，浑水摸鱼，违规放贷，非法集资，甚至以金融科技的名义大肆开展庞氏骗局、金融诈骗等活动。这些乱象，不是金融创新本身导致的，而是以创新之名行诈骗之实，这就是“伪创新”。这个我们是支持监管部门加强监管、大力度整治。