提前还贷的风险

这两三年“提前还贷”上了热搜，不止一波，一波又一波。

提前还贷的好处，不少。这里就不展开讲。主要是1.利率不断走低，新旧房贷利差扩大。2.经济不景气，投资收益差，理财收益差。手头的闲余资金没有出路，不如提前还贷。

还有一种情况，用低利率的经营贷，置换高利率的房贷。目前了解到的经营贷，一年、三年、五年、十年期的都有。如果每月等额本金或者等额本息还款，感受上和房贷别无二致，利率还降低了，何乐不为哦？

但是，也有潜在风险。

申请经营贷，你首先要有公司，有营业执照等一系列完备的手续，公司正常经营。如果用十年期经营贷置换房贷，未来十年，保证你的公司持续经营。银行的贷后检查发现公司没有经营了或者倒闭了，银行是有强行收回贷款的权利的。

这个十年期的经营贷，是签一个合同，等额本金/等额本息分十年还款，还是授信十年，但是是分每年签一次合同，每年到期归还后续贷。这也是大有讲究的。如果是第一种，基本锁定利率，没什么大问题。如果是第二种，积聚的风险情况还是很多，一年到期后，想要第二年继续贷，你公司的经营情况是不是满足续贷要求？银行是不是给你续贷？现阶段经济不景气，水漫金山寺，利率持续走低。未来经济复苏，潮水退却，利率周期掉头上行，是不是还是现在的低利率？自己要有一个未来十年经济走势的判断。

政策风险不容小觑。未来，某行、某会会不会出台相关的指导意见？房地产贷款变更经营贷算不算改变了贷款性质，是不是违规？如果未来算违规，银行是不是要吃监管罚单？没到期的转贷，未来怎么处置？

那年你双手插兜，不知道什么是对手。

中年的你在阳台抽烟，你抽一半，风抽一半，不知道风和你，谁解了谁的忧。。。。。。