“池子事件”后中信银行屡获罚单，罚没金额近3500万排股份行之首

今年以来，中信银行风波不断，在“池子事件”还未被银保监会正式公布调查结果之际，公司近期却屡获罚单。

8月4日，湖北银保监局公布了关于中信银行股份有限公司武汉分行的行政处罚，处罚信息显示，中信银行武汉分行因办理银行承兑汇票对贸易背景审查不严导致垫款，湖北银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，罚款30万元。

据见闻财经不完全统计，中信银行今年已收到26张罚单，被罚没金额近3500万元，罚没金额位列股份制银行之首。

背景审查不严被罚30万

8月4日，银保监会网站显示，湖北银保监局日前公布针对中信银行股份有限公司武汉分行开具的三张罚单，涉及该行和两名相关责任人。

处罚结果显示，中信银行股份有限公司武汉分行的主要违法违规事实为：办理银行承兑汇票对贸易背景审查不严导致垫款，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，湖北银保监局对该行罚款30万元。

员工王飞因对中信银行股份有限公司武汉分行办理银行承兑汇票对贸易背景审查不严导致垫款的违规行为负管理责任，湖北银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，予以警告。

员工刘军因对中信银行股份有限公司武汉分行办理银行承兑汇票对贸易背景审查不严导致垫款的违规行为负承办和管理责任，湖北银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（二）项，予以警告。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项为“严重违反审慎经营规则的”，可处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

领今年单笔最大罚单

2020年上半年，银行业强监管迈入常态化。据银保监系统上半年信息披露，共对银行业开出1461张罚单，共计罚没4.13亿元。

其中，单笔最大罚单便由中信银行领到，被罚2020万元。

2月20日，北京银保监局给予其合计2020万元罚款的行政处罚，罚单中列举了中信银行19项违法违规事由，其中13条跟房地产有关。包括违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用流入房地产开发公司、个人经营性贷款资金被挪用于购房、理财资金违规投向未上市房地产企业股权、违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资等。

值得注意的是，这是近1年多来，中信银行第三次领到2千万以上罚单，因此也被行业内戏称“天价罚单收割机”。

2019年8月，中信银行以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款等13项违规行为被银保监会罚没2224万元；2018年12月，中信银行因理财资金违规缴纳土地款等6项违规行为被银保监会罚款2280万元。

频繁在房地产行业“踩雷”，与中信银行以房地产贷款为其主要业务有关。

截至2019年末，中信银行公司贷款中，房地产贷款余额2889.75亿元，占比14.78%，比上年末下降1.85个百分点，但按行业分类仍排在第二位；个人贷款中，住房贷款余额为7766.57亿元，占比45.05%，排在第一位。

截至2019年末，房地产业不良贷款为34.26亿元，较2018年增长超2倍，不良率由0.35%升至1.19%。

罚没金额位列股份制银行之首

除了业务集中，中信银行屡屡在相同业务领域违规，也侧面反映了公司管理混乱、整改不力。

今年5月，脱口秀演员池子（艺名）发布微博爆料，中信银行上海虹口支行未获本人授权，将其个人账户流水提供给上海笑果文化传媒有限公司，属于侵犯公民个人信息的违法行为，并通过律师发函要求中信银行、笑果文化赔偿损失、并公开道歉。

对于中信银行严重侵害消费者信息安全权等行为，5月9日，银保监会消费者权益保护局已按照相关法律法规，启动立案调查程序，目前尚未公布调查结果。

见闻财经注意到，5月“池子事件”并不是中信银行“第一次”违规查询客户信息，此前在2017年、2018年便因此多次被罚。

2018年9月，中信银行太原分行存在未经同意查询个人或企业信贷信息的违法行为，被处50万元罚款，直接负责的主管人员被罚9万元，直接责任人侵犯公民个人信息，涉嫌犯罪，移送公安机关。因类似缘由，中信银行青岛分行、厦门分行、石家庄分行和天津分行，曾分别被处以17.5万元、10万元、6万元以及5万元罚款。

中信银行成立于1987年，是我国12家股份制银行之一，截至2019年末，中信银行在国内151个大中城市设有1401家营业网点。

据见闻财经不完全统计，今年以来，中信银行已收到26张罚单，被罚没金额近3500万元，罚没金额位列股份制银行之首。