越南“恒大”事件，史上金额最高的诈骗案！越南女首富张美兰被判死刑

引言

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• 1956年：张美兰出生在家境殷实的商贾之家，在经商环境下成长的她天生就有经商嗅觉，16岁时便在学校兼职做起了“洋货”的批发代理，向同学兜售化妆品。

• 1992年：张美兰创立万盛发集团（Van Thinh Phat Group，简称VTP），从事贸易业务。

• 1993年：张美兰与香港商人朱立基结婚，随后通过朱立基的关系，万盛发集团拿到了某著名化妆品牌的代理权，赚到了第一桶金。

• 2000年至2010年：张美兰开始将商业版图扩张到房地产领域，并在胡志明市核心区投资了多个房地产项目，这段期间是张美兰事业的上升期。

• 2012年至2017年：张美兰被指控在这段时间内违反银行经营活动规定，给西贡商业银行造成超过64万亿越南盾的损失；进一步调查后发现，张美兰涉嫌与西贡商业银行高层合谋，通过欺诈手段安排了2500多笔贷款，向万盛发集团及相关公司提供超过1000万亿越南盾的贷款。

• 2018年至2019年：张美兰被指控非法发行债券，向投资者筹集数万亿越南盾。

• 2019年至2022年10月：张美兰和同案犯伪造916份贷款资料，骗取西贡商业股份银行约304万亿越南盾（约合863亿元人民币）。

• 2022年10月：张美兰被越南警方抓捕，随后被控贪污、行贿和违反信贷规定。事件发生后，西贡商业银行发生挤兑事件。

• 2024年3月5日：张美兰及85名被告在胡志明市开庭审理，被控参与侵吞120亿美元资产。

• 2024年3月：历经一个月的审理，胡志明市人民法院一审判决张美兰死刑。

• 2024年4月11日：张美兰被法院正式判处死刑。

事件严重性

与恒大相比有什么相似之处

回顾一下张美兰的创业过程，其开始的打法和恒大很类似，都使用地产作为主要资产，通过金融机构获取大量资金，进而快速扩张和购置更多土地进行房地产开发，包括住宅、商业综合体和酒店等，在初步形成规模化的商业区后再炒高房价吸引购房者。接着，通过收购金融机构如银行和保险公司，不仅为自身提供便利的融资渠道和低成本资金，同时也利用这些机构将手中的地产以高估值进行抵押，并通过发行信托、保险产品和债券等形式，让购房者接盘，从而实现资金回笼和风险分散的目的。但两者差距是显而易见的，张美兰侵吞的金额量仅仅不到恒大负债的5%，前者已判死刑，后者生死未卜，仍旧等待着相关部门的审查和清算。

张美兰的陨落，从一国女首富的辉煌到成为国内最大的金融诈骗案的主犯，这不仅仅是一个地产财富泡沫破裂的故事，而是一个玩命加杠杆、透支现金流，最终玩脱了的故事。

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