城商行“一哥”北京银行最新ESG报告解读

4月11日，城商行“一哥”北京银行在披露2023年财报的同时，也发布了2023年社会责任暨ESG报告。过去一年，北京银行不仅在行业整体下行的情况下依然取得了营收净利润双增的稳健业绩，在ESG实践方面也荣获多项荣誉，例如今年1月，北京银行荣获由《新京报》颁出的“2023年度ESG理念先行者”奖。但众多亮点背后，北京银行的ESG建设仍存在不少痛点。

环境保护方面，北京银行将重点放在了绿色金融产品服务上。截至2023年末，北京银行绿色信贷余额1,560.47亿元，增幅41.47%；持有绿色债券余额181.6亿元，增幅84.59%。积极拓展绿色理财、绿色投资、碳金融等创新产品服务，高效满足客户需求。此外，2023年北京银行还推出10只ESG理财产品，规模共计13.72亿元；参与全国首单光伏发电公募REITs战略投资；累计落地碳减排贷款6.32亿元，带动年度碳减排量12.13万吨二氧化碳当量；发布基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”，以实际行动支持国家“双碳”战略。

但是北京银行自身的低碳减排工作却存在不少瑕疵，ESG报告显示，北京银行总行的绿色运营情况一栏内，几大关键排放指标都出现同比上浮的情况。报告期内，北京银行温室气体直接排放164.05吨同比2022年增加了23.33吨，办公室耗电总量额7,128,800兆瓦时同比增加了659680兆瓦时，营业、办公活动所消耗的水量37,042吨，同比增加了3952吨，公车耗油总量64,808升相比2022年增加了10370升。尴尬的是，北京银行特地在ESG报告中提到了“坚持绿色出行”，表示“处置超标机动车，更新车辆优先选择国产新能源车；定期对在用车辆检查保养、合理调度，减少车辆出行频率和空驶里程，有效降低油耗。”

社会责任方面，北京银行依托身处北京国际科技创新中心的区位优势，推出“领航e贷”“联创e贷”“金粒e贷”“创新积分贷”等产品，加大对战略性新兴产业、高新技术企业、专精特新企业等重点客群信贷投放。截至2023年末，北京银行科技金融贷款余额2592.36亿元，增幅33.10%；战略性新兴产业贷款余额1550.47亿元，增幅20.12%；专精特新企业贷款余额729亿元，增幅187%；服务专精特新企业1.29万家，较年初实现翻倍。

另外，北京银行还加大普惠金融发展力度，截至2023年末，普惠金融贷款余额2315.16亿元，增幅34.50%；普惠型小微企业贷款户数34.9万户，增幅16.6%。在助力乡村全面振兴方面，北京银行截至2023年末，涉农贷款余额1,173.76亿元，增幅超30%。2023年度，北京银行在服务乡村振兴方面，获得中国上市公司协会“2023上市公司乡村振兴优秀实践案例”、《银行家》“2023年度银行家乡村振兴金融服务创新优秀案例”等多项荣誉。

然而，在消费者权益保护方面，北京银行2023年表现却不如2022年，报告期内，北京银行办理客户投诉3.57万件，虽然是100%的处理完结率，但是在2022年ESG报告中，北京银行共办理市民诉求仅1423件。

公司治理方面，2023年，北京银行将ESG理念深度融入全行发展战略，将原“董事会战略委员会”更名为“董事会战略与社会责任（ESG）委员会”，修订形成《北京银行股份有限公司董事会战略与社会责任（ESG）委员会议事规则》。同时，北京银行持续完善内控合规体系，强化反腐败、反洗钱相关工作，开展清廉金融文化建设月活动，组织全行全员“以案为鉴、以案促改”警示教育活动，组织反洗钱培训250次，反洗钱培训覆盖超70000人。

不过，北京银行在高管架构方面尚存改进之处，尤其是董事会性别比例严重失衡，总共14人的董事会中，女性董事仅1人，男性董事的数量反而从2022年12人增至2023年的13人。

另外，北京银行也需要对高管贪腐重点关注，今年3月初，北京市政府官网发布了一份纪检工作报告，在“保持惩治腐败高压态势”一项中提及，2023年着力查处重点领域、重点行业影响大的典型案件，立案局处级“一把手”151人，严肃查处闫冰竹等严重违纪违法案件。而闫冰竹正是北京银行首任董事长。据《财新》报道，除了闫冰竹，北京银行前副行长许宁跃和杜志红，此前已先后落马。

华文企业社会责任促进中心提供学术支持