正在IPO的湖北银行近来麻烦不断,人事方面颇为动荡,多位高管落马。业务方面,自己编写的年报数据居然跟招股书的数据“打架”,两者对不上不是一次两次了。
行长未经核准实际履职
近年来,湖北银行人事极为动荡,多位高管落马,或反应出公司内控出了问题。2023年11月,中央纪委国家监委网站通报消息显示,湖北省地方金融监督管理局原党组书记、局长段银弟被“双开”。他曾是湖北银行首任行长,并任职长达6年。
除段银弟外,湖北银行还有多名曾经的领导干部落马。2022年11月,与段银弟搭档多年的湖北银行原党委书记、首任董事长陈大林被开除党籍。另外,该行原党委委员、副行长文耀清也被“双开”,成为湖北省纪委监委通报的5起省属国有企业“靠企吃企”典型案例之一。
2023年6月1日,湖北银行在官方网站发布行长调整公告。公告显示:刘战明同志任湖北银行党委副书记、行长、副董事长。按照《银行业监督管理法》等法律法规的规定,还需要监管部门核准同意才能履职。
2023年9月25日,刘战明的任职资格被监管核准,按照规定,没有核准之前是不能实际履职的,然而,海闻君注意到,在湖北银行官网的宣传中,刘战明早在2023年7、8月份就已以“湖北银行行长”的身份公开出席各类活动。
也就是说,只有在去年9月25日经过金融监管部门的核准之后,刘战明才能真正履行湖北银行副董事长、行长职责。
不过,有意思的是,在湖北银行官网的宣传中,刘战明早在2023年7、8月份就已以“湖北银行行长”的身份公开出席各类活动。
(图片来源:湖北银行官网)
如在湖北银行2023年7月21日发布的《湖北银行召开2023年上半年工作会议》的新闻报道中,就有“赵军董事长、刘战明行长出席会议并作重要讲话”的表述。
(图片来源:湖北银行官网)
此外,湖北银行官网2023年8月9日发布的《湖北银行与湖北联投签署战略合作协议》的新闻报道中,就有“湖北银行党委副书记、行长、副董事长刘战明主持会议”这样的表述。
(图片来源:湖北银行官网)
从新闻报道中我们可以看出,刘战明或违反“未经核准不准实际履职”的监管要求。
财务数据打架
据媒体报道,湖北银行招股书和年报数据打架。在招股书中,湖北银行2019-2021年净利润分别为18.98亿元、13.18亿元、17.56亿元。而湖北银行同期年报显示,净利润分别为19.5亿元、15.53亿元和17.56亿元。其中,2019年、2020年净利润分别相差了0.52亿元、2.35亿元。
同时,从营业收入看,招股书显示湖北银行2019-2021年营业收入分别为81.19亿元、79.18亿元、76.73亿元;同期披露的年报显示,湖北银行营业收入分别为80亿元、78.21亿元、76.73亿元。从2019年、2020年数据看,湖北银行招股书中的营业收入比年报分别高出1.19亿元、0.97亿元。
除了经营数据外,湖北银行披露的监管指标亦存在不少差异,涉及不良贷款率、拨备覆盖率、核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率等数据。以不良贷款率为例,湖北银行招股书披露2019年的数据为3.44%,而年报数据为1.99%,差距达1.45%,2020年、2021年差距则分别为1.09%、0.15%。初步统计来看,湖北银行招股书与年报财务经营数据及监管指标约有16项存在差距。
对此,湖北银行回应称财务数据差异是因为执行新金融工具准则导致。
在最新发布的《湖北银行2024年同业存单发行计划》中,湖北银行业披露了2022年、2021年的相关数据,又出现了前后不一。具体来看,2022年、2021年的总资产分别为4025.73亿元、3505.86亿元;总负债分别是3731.27亿元、3226.01亿元;
2022年、2021年的营业收入分别是88.55亿元、76.17亿元;利润总额分别是21.86亿元、18.17亿元;净利润分别是21.56亿元、17.53亿元;
而在湖北银行官方披露的2022年年报中,2022年、2021年的总资产分别为4035.45亿元、3511.2亿元。
动不动就少几个小目标,银行编写报告如此随意吗?这回又是统计口径不一样吗?
旗下消金屡被投诉
湖北银行是湖北消费金融股份有限公司的第一大股东、实控人,持股比例达31.91%。
黑猫投诉上,关于湖北消费金融息费的投诉居高不下。3月4日,有用户投诉称:“本人多次在玖富万卡平台借款,多数由湖北消费金融股份有限公司放款,核对几年的金额大致有十几万,还款已经严重超出了国家规定,已经超过了36%息费,存在阴阳合同等问题,现在要求湖北消费金融退还不合理费用。”
2月27日,有网友投诉称:“我在湖北消费金融有一笔欠款,因为特殊原因暂时无力还款,一直跟平台协商还款,平台委托催收上门暴力催收,贴大字报,导致我的信息整个小区都知道了,家庭闹的破裂,随后跟客服说明情况,并且提供录音以及贴的大字报,客服(65083)说属于正常催收,一直说反馈,下午又有催收打电话,语气极其恶劣,要求抓紧处理,我这边已经在联系相关司法机关介入,包括投诉金融办,网监会,银监会。”
海闻君注意到,多位网友投诉湖北消金暴力催收、利息高于36%等问题。
早在2015年,为加快推进转型发展,湖北银行董事会将上市提上议程。7年之后,湖北银行终于启动IPO。然而,一直到现在,该行也没有任何动静。与之一起冲刺IPO的,还有省内的汉口银行等。目前,湖北辖区内还没有上市银行,究竟谁能冲刺IPO成功?从目前的情况来看,很难。
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