南京银行开年换“新帅”！谢宁朱钢能解合规与增长之忧吗？

拾盐士 | 出品

作者|多面金融工作组

2024年初，各大上市银行迎来新一轮“换帅潮”。

1月8日，南京银行宣布谢宁成为新任董事长，原董事长胡昇荣因年龄原因辞任；1月10日，建设银行公告原执行董事、副行长崔勇因工作调动辞去相关职务；1月12日，华夏银行原执行董事、行长关文杰因工作原因辞职，转战北京农商银行任党委书记、董事长。

近年来，金融行业高管年轻化趋势愈发明显。越来越多70后，甚至75后80后相继坐上金融机构核心位置。作为万亿规模的南京银行“新掌门”，出生于1976年的谢宁也正当年富力强。

南京银行大本营位于GDP大省苏州，近年来经营业绩一路攀升，在众多城商行中表现亮眼。在英国《银行家》杂志公布2023年全球银行1000强最新榜单中，南京银行攀升至第91位，迈入全球银行百强行列。

然而光环之下，亦有隐忧。南京银行2023年三季度业绩承压之势渐显，零售业务转型也面临着不小的挑战。此外，南京银行曾多次“救火”当地企业，其中暗藏的金融风险也难以忽视。

作为新任舵手，谢宁将会带领这艘金融“巨轮”驶向何方？

南京银行管理层班底焕新

行长与董事长呈现“老带新”特点

2024年开年，南京银行正式迎来新“掌门”，高管班子大焕新。

据南京银行董事会决议公告，原董事长胡昇荣因年龄原因辞任，同意选举谢宁担任本公司第十届董事会董事长。

胡昇荣，1963年出生，曾在中国工商银行江浦县支行、中国人民银行南京分行、南京市金融办等多地任职，是一名深耕金融监管领域多年的老将。2013年6月，胡昇荣被升任南京银行行长，2017年4月任该行董事长、党委书记。2023年胡昇荣刚好满六十岁，到达退休年龄。退休后他将去往南京市人大财政经济委员会，任副主任委员。

此次接棒的谢宁，也有着丰富的金融从业经验。公开资料显示，谢宁1976年生人，历任央行南京分行货币信贷处副处长、央行泰州中心支行副行长、央行泰州中心支行行长、央行南京分行办公室主任、央行南京分行党委委员、副行长。2023年12月，谢宁任南京银行党委书记。

谢宁的搭档朱钢，任职南京银行行长刚满一年。作为南京银行“元老级”人物，出生于1968年的朱钢陪伴该行走过了30多个年头，是南京银行建立、改革、上市等一系列里程碑事件的亲历者和见证者。2012年起，朱钢开始担任南京银行副行长，并于2022年12月升任行长。

南京银行换帅后，这对颇具“老带新”特色的新搭档，赢得了部分业内分析师的好评。

“南京银行此次新领导班子的搭配既有监管体系的资深领队，也有南京银行内部成长起来的行长加持，核心团队紧密配合将有助于该行合规经营、业务延展性、企业文化的延续性都能得到较好地发挥。”一位业内人士表示。

浙商证券在研报中表示，谢宁较为年轻，南京银行新一届管理层有望在较长时间内保持稳定。同时谢宁履职经历横跨多个领域，金融领域工作经验丰富，有利于推动该行管理层顺利交接，助力后续发展。

拾盐士注意到，在“一把手”敲定人选的同时，南京银行董事会会议还陆续审议并表决了有关行长、副行长、财务负责人等高管职位的议案，朱钢担任南京银行行长，周文凯、陈谐、宋清松、江志纯、陈晓江、米乐为副行长。同时聘任朱钢担任公司财务负责人，董秘一职则由江志纯担任。

至此，自上一任行长林静然突然辞职并引发股价动荡后，南京银行的管理班子终于趋于稳定。

2023年第三季度增速转负

个人贷款业务发展面临挑战

头顶“债券之王”的美名，南京银行的身上可谓“光环众多”。

公开资料显示，2007年7月，南京银行成功在上海证券交易所上市，成为全国第一家登陆上交所的城市商行。

2023年9月，中国人民银行、国家金融监督管理总局开展了2023年度我国系统重要性银行评估，认定20家国内系统重要性银行，南京银行成功入选该名单，成为第五家入选的城商行，也是江苏省内第二家入选的法人银行。

但在众多光环加身之下，南京银行近几年来业绩增速时有波动。

财报显示，2018—2022年南京银行实现营业收入分别为274.05亿元、324.42亿元、344.65亿元、409.25亿元、446.06亿元，分别同比增长10.33%、18.38%、6.24%、18.74%、9%。与此同时，期内其归母净利润同比增幅的波动也十分明显。五年来南京银行的归母净利润增幅分别为14.53%、12.47%、5.2%、21.04%、16.09%。

2023年，银行业整体经营依然承压，虽然南京银行前三季度的业绩总体呈现正增长，但从第三季度业绩来看却呈现下降趋势，增长压力隐现。

去年前三季度，南京银行实现营业收入356.92亿元，同比增长1.43%；实现归母净利润152.84亿元，同比增长2.09%。单第三季度，南京银行实现营业收入113.88亿元，较上年同期减少2.3%；对应的归母净利润为45.99亿元，同比下滑4.58%，增长乏力之势难掩。

除此之外，南京银行一直着力推动布局的零售业务的发展似乎也变慢了。根据三季度报，截至2023年9月，公司零售贷款，即个人贷款总计2821.14亿元，较上年末2711.69亿元仅上升4.04%。

再往前翻，在2023半年报中，南京银行零售贷款分支中，仅有“消费类贷款”实现增长，其余的信用卡透支余额、住房抵押贷款余额、经营性贷款全部下滑。

对此，南京银行表示，受宏观市场环境、居民融资需求不足等因素影响，个人贷款业务发展面临挑战。

合规与金融风险需警惕

罚单与客诉双高，踩雷多家遇险企业

除了零售业务增速放缓带来的焦虑，南京银行也面临着来自监管处罚及客诉合规方面的压力。

据不完全统计，在过去五年间南京银行共收罚单41张，罚款金额过千万，违规事项包括伪造假存单、违规放贷、私售理财、勾结外部人员骗贷等。

2023年8月，据外汇局网站公布的行政处罚决定书，南京银行在办理经常项目资金收付时，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理性审查，未按规定报送财务会计报告、统计报表资料等违法行为，违反了外汇登记管理规定，被罚款60万元。

此外，在国家金融监督管理总局上海监管局发布的《关于2023年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》中，南京银行上海分行以472.2件/百营业网点的投诉量位列榜首，也是唯一一家投诉量超400件/百营业网点的城商行。

拾盐士还了解到，南京银行与当地多家巨头，如雨润集团、三胞集团等都保持着战略合作关系，授予其不低的授信额度。在合作伙伴危难之时，南京银行总是“慷慨相助”，但也在一定程度上面临着金融风险。

2014年，南京银行与雨润集团签订战略合作协议，积极帮助雨润集团拓展新型融资渠道，并授予后者50亿元授信额度。但一年后雨润控股集团董事祝义财受到监察机关监视居住，雨润的债务危机也逐渐浮出水面。

随后的几年里，雨润最终没能挺过寒冬，以破产重组宣告结束。

2018年7月，三胞集团身背600万债务，在“三胞集团联合授信机制工作推进会”上，南京银行相关负责人明确表态，将持续支持三胞集团战略转型。就在此前，南京银行已授予三胞集团10亿元信用额度。无独有偶，2018年年末，丰盛集团债务危机爆发，与丰盛旗下的中国高速传动签订战略合作协议的南京银行再度受波及。

虽然“白衣骑士”的形象深入人心，但“踩雷”多家合作企业也给南京银行带来了一定的金融风险。

除此之外，南京银行与恒大集团的贷款合作以及可能引发的金融风险，也引发众多投资者关注。在回复投资者疑问时，南京银行表示：“目前公司存量业务中仅有一笔恒大集团房地产开发贷款，金额较小，抵押物充足，整体风险可控。”

对于南京银行目前面临的金融风险，沈萌表示，银行的风控有监管的明确规定，所以“踩雷”也是在风控的体系之内，所以从业务运行角度，银行不会主动放松风控标准。

柏文喜也指出，虽然南京银行曾多次“踩雷”当地巨头企业，但是作为一家具有较强实力的银行，南京银行在风险控制方面也有着一定的保障措施，投资者需全面了解银行的经营状况和风险管理情况，做出理性的投资决策。

在“新帅”谢宁班底上任后，南京银行能否重回高速增长时代，进一步提升合规管理水平，有待持续观察。