银联无界卡:银行卡产业迈向数字化的又一里程碑

昨天,中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构,发布了首款数字银行卡“银联无界卡”。顾名思义,这是一张没有实物卡介质的数字卡(支持信用卡、借记卡),但对于消费、支付、转账、取现、理财等传统卡片功能,“银联无界卡”全都支持。

“银联无界卡”的推出,“实现了发卡模式、管理模式、安全应用全流程的数字化,是银行卡产业迈向数字化新阶段的重要一步”。中国人民银行支付结算司一级巡视员樊爽文在发布会致辞中表示。

中国银联迈出的这一步,出发点是希望能为银行卡产业寻求新的合作模式,成为银行卡产业改革创新、为产业各方发展赋能的一次有益探索。具体到发卡银行们,银联也能以云闪付等平台与无界卡产品,为银行的卡业务营销、引流、获客等进行流量赋能。

中国银联迈出的这一步,落脚点是“支付为民”,更好地满足消费者的支付需要。

支付为民,悦享无界

为啥说我们用起“银联无界卡”会更便捷?和我们以往去银行申领的实体卡片有何区别?

其一,“银联无界卡”申卡、绑卡和用卡三大环节,全部实行了线上化,可以通过云闪付等APP一站式搞定。

申卡环节,我们可在云闪付APP、商业银行APP或手机厂商钱包等多个平台线上操作,只需几步便可快速申请成功;绑卡环节,可一键绑卡至京东、度小满等商户APP,满足各类场景消费需求;并且,我们还可以在云闪付APP中实时查看和管理这张卡片的交易情况。

其二,在用卡环节,“银联无界卡”还将我们常用的二维码支付、手机闪付、线上支付这三种方式都在一个APP里实现完美组合,轻松搞定。

本来我们在不同的场景会选不同的支付方式,或掏出银行卡刷卡。比如我吧,在餐厅用餐会用二维码支付,坐公交地铁会用NFC近场支付,网上购物又会用线上支付。过程中自然也会用到各不相同的APP、卡片或数字钱包。而“银联无界卡”则一卡组合了所有这些支付方式,并可以同一个APP里头调取,比如云闪付。业内管这个叫“卡码合一”,也就是用手机一键调取无界闪付卡和无界卡二维码,任选方式进行支付。

所以说,“银联无界卡”是在传统银行卡的基础上进行了全方位优化升级的产品。银联常务副总裁蔡剑波介绍了其四大主要特征:一是为传统银行卡赋予了数字形态,二是发卡用卡高效便捷,三是确保支付安全,四是助力跨行业合作和场景的互联互通。

在支付安全方面,“银联无界卡”通过支付标记化、通道加密、实时风控等全方位的技术手段,对卡号、有效期等信息进行全程防护,保障用户的资金与信息安全。

此次“银联无界卡”在境内外同步发行,17家全国性商业银行、部分区域性银行及互联网银行如江苏银行、微众银行等将加入首批试点。

即日起,我们就可以通过云闪付APP银联无界卡专区及商业银行APP陆续申卡啦。并且,通过云闪付APP申请还可立享50元商超数字礼券,在全国各地沃尔玛、家乐福、全家等商超便利店购物时抵扣现金。

此外,银联无界卡还为用户提供覆盖全球的丰富专属卡权益。持卡人通过云闪付APP手机充值、卡还款,每月均可享受立减优惠;每季度交易超过六笔,更有京东PLUS会员、腾讯视频VIP会员、知乎盐选会员、Keep会员等热门会员权益季卡兑换。同时,持卡人可享受到覆盖境内外商圈的银联消费礼遇,包括Trip.com酒店满减优惠、港澳地区星巴克免费升杯、艺仓美术馆门票优惠、跨境支付返现、“优计划”优惠等多重权益。

赋能产业,数字无界

中国人民银行支付结算司一级巡视员樊爽文指出,数字化、网络化、智能化是金融行业提升竞争力的重要支撑点。支付产业以其数字化纯度高的优势,作为金融业务的综合入口和基础支撑,是数字时代开拓创新转型升级的先锋产业。

在支付领域,互联网和移动支付的发展都推动着银行卡无卡化的趋势。此次银联联合商业银行等推出无界卡,也是产业迈向数字化的又一里程碑。

中国银联常务副总裁蔡剑波也表示,此次银联在产业各方支持下研发了首款数字银行卡产品,是推动支付服务数字化升级的一次新尝试,也有助于推动以云闪付APP为核心、符合银行业统一标准的各类移动支付产品的协同发展,及其在重要便民场景的广泛应用。

站在产业的角度来看,数字银行卡的形式和流程的变化,不仅能够为银行业获客引流,还能为金融科技创新应用提供新的支撑,孕育银行卡产业新的合作模式。

具体到产业场景互联层面,“银联无界卡”借助Token2.0数字支付体系,用户可以自主选择将数字银行卡推送到电商、公交、手机钱包等支付场景,这也有利于构建互联互通的数字支付生态。

展望未来,蔡剑波表示,银联将继续在人民银行领导下在商业银行产业合作伙伴支持下,充分发挥支付产业平台的作用,与产业各方一道,牢牢把握金融科技创新带来的新机遇,让数字创新支付成果更多的惠及广大消费者。

创新无界,未来无限。

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