被罚395万，海南银行合规问题未解，资本亟待补充

3月29日，金融监督管理总局海南监管局开具的一张罚单显示，海南银行因存流动资金贷款管理不尽职；固定资产贷款管理不尽职；非同业关联客户风险暴露超过监管要求；专营部门制度落实不到位；非现场监管报表存在数据质量问题；信托投资业务不合规共计六项违法违规事实，被罚款395万元。

而海南银行上一次被罚还要追溯到2022年。2022年海南银行共收到3张罚单，分别是：2022年7月28日，海南银行因存在违反金融统计相关管理规定的违法行为被中国人民银行海口中心支行处以120万元罚款；同年8月1日，海南银行因以优于非关联方同类交易的条件向关联企业发放贷款、贷款管理不尽职被罚款75万元；以及海南银行万宁支行因贷款管理不尽职被罚款20万元。合计罚款215万元。

通过对比可以发现，2022年海南银行就存在的“贷款管理不尽职”问题在2024年依然没有解决。海南银行2024年的首张罚单被罚款金额也高于2022年3张罚单之和。

尽管内控问题尚未得到解决，海南银行2023年前三季度业绩表现还不错。

2023年10月30日，海南银行发布的2023年三季度信息披露报告显示，截至报告期末，该行资产总额为1132.10亿元，负债总额为1055.12亿元。报告期内，海南银行实现营业收入15.91亿元，同比增长20.21%；净利润为4.62亿元，同比增长13.88%。截至报告期末，海南银行资本充足率为11.62%，一级资本充足率为10.46%，核心一级资本充足率为8.38%。

但是值得注意的是，海南银行资产利润率和资本利润率多年未能符合监管要求。根据历年财报，海南银行2016至2022年的资产利润率分别为0.49%、0.40%、0.46%、0.53%、0.61%、0.51%、0.48%，除2020年以外均低于监管要求的0.6%；各报告期内的资本利润率分别为2.54%、3.66%、4.30%、5.26%、7.88%、8.06%、7.75%，均低于监管要求的11%。

有评论指出，资产利润率反映的是银行利用资源的效率，是体现银行经营能力与管理能力的一种重要的综合性指标。资产利润率越高，说明银行的盈利能力越强，银行抵御风险的能力也就越强。海南银行的该项指标长期低于监管要求，不利于银行的长期发展。

海南银行的核心一级资本充足率指标也令人担忧，需要补充资本。数据显示，截至2022年末，海南银行的核心一级资本充足率为8.84%。到2023年三季度末，海南银行的核心一级资本充足率下降0.46个百分点至8.38%。海南银行的核心一级资本充足率远低于2023年四季度末商业银行的均值10.54%，仅比监管要求的7.5%高出0.88个百分点。

一般而言，银行补充资本有两种途径，一是靠自己内生积累，主要是未分配利润；二是靠外部融资，比如上市、定增、优先股等。其中，上市一直是海南银行致力的目标。

早在2020年的发展五周年大会上，时任海南银行行长的朱德镭对外表示表示，未来海南银行一方面将加快国际化发展速度，积极引进外资金融机构和外资企业股东壮大资本实力，提升国际化元素，力争三年时间实现境外资本市场上市，将网点延伸至大湾区和东南亚国家。

2021年6月25日，海南银行2020年度股东大会上，已经升任董事长的朱德镭再次表示，希望在增资扩股、上市融资等工作中得到各股东单位一如既往地支持。

但是截至目前，海南银行的上市计划仍然没有得到实质性的推进。有评论认为，海南银行之所以迟迟不能上市可能受股权频繁变动影响。

2020年6月9日，海南银行的原始股东之一上海华信国际集团有限公司将持有的海南银行3.6亿股股份转让给中国铁路投资有限公司。2021年，海南银行的另一个海航国际旅游岛开发建设（集团）有限公司将其持有的海南银行2.7亿股股份全部转让给海南省农垦投资控股集团有限公司。

2021年12月，因不符合《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第十二条的规定条件，中国铁路投资有限公司受让海马财务有限公司所持海南银行行部分股权的申请被监管部门驳回。

2022年12月，海南海药股份有限公司将其持有的海南银行5%股权在北京产权交易所预挂牌，转让价格拟不低于海南银行净资产的5%。这次股权拍卖以失败告终。

今年1月5日，广东联合产权交易中心披露，海南银行的第6大股东海南港航控股有限公司拟挂牌所持海南银行全部7%股权。(内容来源|华博商业评论）