秦宜：新机遇之下，恒生中国财富管理的定位、优势与再进击

作者 | 胡洁菲

来源 | 新华财经

近日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式实施，多家试点银行推出了多款新产品，此举也被视为扩大金融开放、进一步激活国内财富管理市场的有力举措。

新形势下，如何看待当前中国财富管理市场的新趋势、新变化？如何在此基础上寻求新机遇、新合作？近日，新华财经记者专访了恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜。

恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜，受访者供图

新华财经：近年来，恒生中国在财富管理领域动作频繁，包括开设跨境财富管理中心、推出“优越理财家庭账户服务”，能不能跟我们谈一谈系列动作背后的考量？

秦宜：财富管理历来是恒生中国零售业务的重点，同时，近年来在大湾区主题的一系列政策指引下，恒生中国也特别注重与母行香港恒生银行的联动，凸显恒生作为香港领先的本地银行品牌在内地、尤其是大湾区的优势与影响力。

财富管理与跨境联动的结合，是恒生中国最重要的客户战略核心。在这个核心之下，我们铺排了一系列的举措，包括大湾区的“跨境财富管理中心”的开立，其目标就是满足日益增长的大湾区投资者的跨境财富需求，除了为他们提供与香港恒生银行无缝的跨域账户服务体验之外，也带来时下最热门最贴近市场的财富管理资讯；“优越理财家庭账户服务”的推出则更多侧重于服务高净值的内地家庭，其需求主要在于海外留学、工作、移民等，通过将家庭主账户人的“优越理财”精选权益延展到其家人，鼓励更多有此需求的高净值人群和家庭体验恒生的跨域服务及财富管理解决方案。

新华财经：能否简单介绍下，恒生中国在财富管理方面取得的进展、目前发展的规模，有无一些创新举措，可否以案例和数据阐述？

秦宜：近年来，国际市场环境充满不确定性，我们仍坚持加强财富管理产品供应与提升差异化服务水平，根据市场变化调整投资策略，充分发挥作为外资银行在多元化资产管理中的优势。

恒生中国持续引入代客境外理财海外基金、代销内地香港互认基金和代销内地公募基金的新合作伙伴及新产品，在过去四年时间内实现了基金业务规模增长3倍，并在基金业协会2021年公布的代销规模保有量排名中取得了外资银行前三的水平。此外，恒生中国也非常重视粤港澳大湾区加速发展金融产业的契机，并凭借与母行恒生银行的紧密联系，循序渐进优化和丰富产品线，成功获取了首批跨境理财通业务试点资格，为两地客户提供有吸引力的内地产品及优质的金融服务。

在坚持产品创新上，恒生中国成功开发了结构性投资产品“恒焕鑫”系列产品，成为国内第二家发行该产品的外资银行，为客户在波动的市况下提供更多样化的产品选择。

在为个人客户提供财富管理服务的层面，恒生中国始终践行以客为尊的宗旨，为客户的财富管理服务提供多渠道多维度的支持。如在数字化方面，我们代销的私募资产管理计划线上签署正式登陆PAD平台，实现了文件签署的全流程数字化。

新华财经：在您看来，相较于其他内外资金融机构，恒生中国的财富管理业务有哪些独特的定位和优势？

秦宜：对于外资银行而言，优势更多的还是在于“跨境”。随着中国企业的不断走出去，跨境金融服务也将成为外资银行的重要市场机遇。同时，中国居民对多元化的财富管理需求不断提升，市场迎来了前所未有的发展机遇。外资银行兼具“国际+国内”的双视野，在全球化的资产配置方面可以提供更具特色的产品及服务。

外资银行经过海外资管市场的历练，构建了成熟的分析决策逻辑、投资管理流程、产品布局体系注重风险防控和合规文化。自进入中国内地以来，外资银行致力于根据投资者的风险承受能力，提供多元化、个性化、专业化的金融产品和服务。在现今金融开放的背景下，外资银行可以将国际上先进的投资理念、经营策略、激励机制和风控体系运用到国内，为客户提供成熟专业且具有竞争力的服务。

随着粤港澳大湾区的产业结构升级，粤港澳大湾区势必会成为全球高端产业和富有人群的聚居地，出现大量的资产管理和投资需求。《大湾区发展规划纲要》提出巩固和提升香港国际资产管理中心功能。可以预见，大湾区的个人资产管理、外币资产配置等金融业服务将吸引更多人关注，大湾区催生的融资、金融创新服务、财富管理、跨境投资等旺盛需求将给当地的港资银行带来重大的发展机遇。

目前，恒生中国的业务已覆盖大湾区所有内地城市，恒生已在大湾区的主要城市设立7家跨境财富管理中心，相信未来恒生中国的个人业务和财富管理业务将有更多的发展机遇。

新华财经：新形势下，您如何看待国内的财富管理市场前景？是否呈现了一定的新趋势？恒生中国有哪些应对举措？

秦宜：国内宏观经济向好与权益市场回暖将有力提振居民的收入与投资信心，早前因市场波动导致的资金流失或将重新回流，整个财富管理市场的需求与规模都有望进一步扩大。

从客户视角来看，财富管理市场的客户群体也在不断壮大，其中高净值客户数量逐年增加，他们的财富管理需求也更趋多元，除了在追求高收益以外，也更加关注如何分散风险、保障与传承资产、规划养老生活等。同时，有很多客户的视野也开始不局限于单一市场，而是进行跨市场多元化配置，财富管理理念也日益成熟。

鉴于这些变化，恒生中国也将有一系列的举措来把握变化过程中的机遇。一是保持财富管理产品的创新能力，结合市况与客户需求进行差异化、定制化的产品设计，包括结构性存款、代销公募基金、代销内地香港互认基金、代销私募资产管理计划、代客境外理财海外基金等；二是充分借助恒生母行的投研实力，为客户提供专业化的、覆盖环球投资市场的资讯服务；三是通过在大湾区内地与香港两地新设立的跨域财富管理中心，为客户提供一站式财富管理服务；四是提供线上与线下等多种不同渠道，满足客户的不同理财习惯，如推出手机银行关怀版，为年长客户的线上理财提供便利。