哈啰悄然拿下重磅金融牌照，出行的尽头也是金融？

共享出行的尽头，就是金融借贷的起点。近日，有媒体爆料哈啰已取得融资担保牌照，用于强化助贷业务链的渗透。这并非哈啰第一次涉足金融，早在2019年，哈啰就已经联合上海千宏信息科技有限公司共同上线“臻有钱”这一助贷产品。目前在哈啰App的底部菜单中，除了常见的“首页”、“我的”等选项，哈啰还特意设置了“钱包”这个重要的端口，用户不仅可以在这里借款、甚至还可以购买保险、申请车抵贷、房屋抵贷等各种金融服务。

然而，从运营资质角度看，哈啰不仅没有小贷牌照，也没有保险牌照，在其信贷和保险业务的扩张过程中，存在着诸多问题。

据《北京商报》报道，有用户投诉称在哈啰App购买的“优享险”并非他们所期望的保险，而仅仅是一项服务。此外，一些用户质疑哈啰作为第三方平台，却默认成为保单的投保人。《互联网保险业务监管办法》规定，非保险机构不得开展互联网保险业务，包括但不限于以下商业行为：代办投保手续；代收保费等。哈啰显然已经踩在了灰色地带。

而在助贷业务方面，哈啰旗下臻有钱被大量用户投诉存在高额砍头息和暴力催收。臻有钱广告宣称20万元的贷款额度，年化利率10.8%起。但实际上，臻有钱上的小贷机构给出的年利率普遍在20%，最高的甚至超过35%，紧贴36%的高利贷红线。

至于哈啰为什么要冒着巨大风险玩金融，当然是因为主营出行业务亏损严重而金融业务投入少、来钱快。据悉，哈啰高层对助贷业务定的目标是希望两年内做到行业中游平台的规模，即年撮合交易金额在400亿左右。

400亿的交易金额能带来多少收入？以头部助贷平台信也科技为例，其今年一季度其信贷服务总交易额达到434亿元，获得促成贷款服务收入11.683亿元、担保收入9.865亿元。而自2018年到2020年，哈啰分别亏损22.07亿、15.04亿、11.33亿。如果年交易金额能突破400亿元，助贷的收入恰好能弥补哈啰在出行业务上的窟窿。

我们当然能理解企业想要盈利的终极目的，但随着《个人信息保护法》、《数据安全法》、《网络安全法》逐渐落地实施，以及金融行业持牌运营成铁律的时代，哈啰还是得进一步提高合规意识，以防金融业务侵袭产品口碑。

值得关注的是，哈啰的合规工作不仅要做在“副业”上，还得关注到主业。据成都市交通运输局公布的2023年9月网约车市场运行监测指标信息，哈啰出行在用户投诉量排名上“名列前茅”，具体来看，哈啰出行在9月乘客和驾驶员投诉量和客运违章量“黑榜”上均位列行业第二。

另外，哈啰廉正审计部12月8日发布《哈啰员工严重违规行为处分的通报》，通报显示,多名高层和核心岗位人员在任职期间，投资入股与哈啰业务相似的公司，该行为存在严重违反规定，哈啰给予开除并永不录用处理。