助力金融强国建设：中国人保推进商业模式变革

跨越“大而不强”，“加快建设金融强国”已为金融行业高质量发展举旗定向。从金融大国到建设金融强国，作为现代风险管理制度，保险可在社会管理的方方面面，发挥经济减震器和社会稳定器功能，进一步服务实体经济。

当前，我国正从保险大国走向保险强国，但保险业面临的形势较以往更加复杂和严峻。面对经济高质量发展的需求，中国人民保险公司（以下简称“中国人保”）践行国之大者，以“保险+服务+科技”新保险商业模式迈出服务金融强国建设的有力步伐。

11月10日，中国人保举行了2023年投资者开放日。时隔三年重启的开放日活动中，中国人保心怀“国之大者”，以“保险+服务+科技”新保险商业模式推动企业高质量转型，发挥“头雁”引领作用，不断将人民保险事业推向新阶段。

中国人民保险集团党委书记、董事长王廷科表示，这既为国家公共安全治理模式转型指明了方向，也为保险商业模式创新提供了行动指南。

01

“保险+服务+科技”新保险商业模式，全面提升风险保障能力

近年来，保险业发展形势正在发生深刻变化，传统的以销售为中心的商业模式已经触到了“天花板”。作为我国第一家保险公司，中国人保树立了高质量发展“引领者”的发展目标，一直走在行业高质量转型前列，立足转型升级的关键节点，构建“保险+服务+科技”新保险商业模式，中国人保将加快向着以客户为中心、以服务为重点、以科技为支撑的发展方式转变。

“保险+服务+科技”新商业模式核心在于适应保险业发展趋势，不局限于风险补偿，而是拓展服务范围、延伸服务链和价值链，提供完善的保险风险管理服务。

王廷科在开放日致辞中表示，人保集团新一届党委，从落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神、加快推动高质量发展、建设金融强国的全局高度，把风险减量服务上升到集团战略层面，提出构建“保险+风险减量服务+科技”新商业模式，把风险减量服务作为集团卓越战略的重要环节，加快探索实践新技术新模式。

中国人保将更加注重全过程风险管理、强化事前事中减损，做深做优风险减量管理。与应急管理部开展深入合作，积极融入国家防灾救灾体系，更好地服务国家治理体系和治理能力现代化。在财产险领域，中国人保在“保险+风险减量服务+科技”有诸多实践。

电梯安全综合保险方面：中国人保在宁波、嘉兴等多个城市，建立“电梯卫士”平台，政府部门、保险公司、物业、业主都能够实时看到电梯维修保养情况，大幅降低了电梯故障率，体现出保险在服务社会治理中的功能作用。

房屋安全方面：在浙江等地运用物联监控功能，建立房屋“保险+监测”新模式，既有效保障了社会公共安全，减少了群众财产损失，也提高了公司业务价值，实现各方“共赢”。中国人保还在建立住房风险减量管理新模式等方面与住建部开展积极合作，不断提升公司服务能力。

另外截至今年上半年，中国人保财险已印发《风险减量服务工作方案》，在安责险、IDI等领域深入实施风险减量服务，法人业务风控服务保费覆盖率43.5%，客户覆盖率43.9%。

“保险+服务+科技”新商业模式落实在人身险业务上，王廷科将其阐释为，加快推动大健康、大养老生态建设，发挥集团康养布局整体合力，更好地为人民群众提供健康养老服务，加快推动人身险板块商业模式转型升级。也正因此，在人身险领域，中国人保新的商业模式体现为“保险+养老健康服务+科技”。

中国人保旗下健康险子公司坚持专业经营，发挥专业特色。2023年护理险保费收入近35亿元，同比增长2.8倍。成功进入税优健康险行业首批先行示范的5家人身保险公司之列，实现在互联网渠道销售护理险的重大突破。同时，坚持推进大健康生态建设，人保健康累计直接签约三甲医院109家，其中全国百佳医院20家。

寿险子公司加快构建“保险+养老健康服务+科技”商业模式，深入推进战略工程，加快大健康大养老生态圈建设，搭建“暖心岁悦”康养体系，以大健康、大养老生态促进主业发展。

“暖心岁悦”是人保寿险在我国中度老龄化时代到来的背景下全新打造的养老服务体系，由可扩展的五大子服务品牌分别覆盖机构养老、居家养老、全景医疗、健康护理、旅居养老五大板块。

在王廷科看来，商业模式的变革是当前保险业高质量转型发展的一个关键环节。创新构建“保险+服务+科技”的新商业模式，更加突出发展质量，更加突出服务国家战略，更加突出创新驱动发展，更加突出全面风险管理，方能加快推动高质量发展不断取得新成效。

02

深化科技赋能，激发“保险+服务+科技”商业模式发展动能

中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的有关要求，中国人保充分发挥企业科技创新主体作用，深化科技赋能。

“科技”也是中国人保确立“保险+服务+科技”新保险商业模式中尤为关键的一环。

坚持把创新作为第一动力，牢牢抓住数字技术变革新机遇，坚持把科技作为基础支撑，加快推进“保险+服务+科技”商业模式新变革，坚持面向基层一线与广大客户，打造科技赋能新高地。

这是中国人保助力金融强国建设，发挥经济减震器和社会稳定器功能，践行金融央企责任的最新宣言。

近日，中国人保公开发布了10项科技创新成果，全面赋能风险减量管理、养老健康管理服务。

科技支持风险减量服务，以暴雨救灾理赔、数字化运营、服务民生、支持国家发展战略等场景切入，中国人保自主研发的“万象天眼-智能风险减量平台”面向受众，展示了中国人保在科技前沿方面的布局，以及在服务与融入国家发展战略中将集团传统优势转化为数字化优势的探索和实践。

“数智焕新－寿险服务升级项目”“神机百算-业务运营数字化项目”“数聚智审－数字化审计项目”，展示人保依托先进科技构建的“保险+服务+科技”的商业新模式，以及多样化、高品质、数智化的运营模式、风险管控模式。

“福数新程-门诊慢病业务管理平台”“人保安澜-大灾救援与理赔服务平台”等项目的一一演示，呈现出中国人保将科技成果落地基层服务民生，科技赋能下理赔流程提速优化和大灾救援能力的卓越高效。

从保险服务相关场景应用的底层技术支撑，到“数智灵犀一人保智能化应用大模型”，再到“电池云智检”“全场景数字化”“暖心岁悦”“AI智能”“人保e采”“万象天眼”等多项科技成果的互动体验，中国人保在金融科技发展赛道上的突破和超越，无不表达着务实推进卓越战略实施，以高质量发展服务中国式现代化的决心。

“保险+服务+科技”新保险商业模式深化转型发展，助力推进金融强国建设，身为金融央企，中国人保始终践行着推进人民保险事业发展的头雁的引领作用，并以拥抱新时代的奋斗精神做好中国式现代化的保障者。

结 语

抱怨身处逆境，不若砥砺前行。身处保险行业转型发展的阵痛期，面对经济下行压力带来的竞争加剧，人口出生率快速下降、老龄化进程不断加深和家庭结构改变带来的风险和挑战，以及大数据、互联网、人工智能等科学技术日新月异带来的冲击和变革，保险业面临的形势较以往更加复杂严峻。

激活保险增长新动能，构建高质量发展新格局，改革是唯一的出路。商业模式的变革正是保险业高质量转型的关键布局。

保险作为市场化的风险管理和保障机制，可以运用风险减量服务手段，从简单的“灾后”补偿转向“灾前”预防预警、“灾中”快速响应、“灾后”精准理赔，成为政府公共安全治理和应急管理体系政策“工具箱”中的重要工具，融入整个经济社会的现代化治理框架之中，在更好发挥保险经济减震器与社会稳定器功能的同时，推动保险业转型发展、加快高质量发展。

创新和转型商业模式，以“保险+服务+科技”新商业模式践行国之大者，已成为中国人保下一阶段的工作重点。王廷科表示，下一步，我们将坚持长期主义，坚定不移推进“保险+风险减量服务+科技”新商业模式，降成本、提价值、优服务，打造人保集团真正的核心竞争力，以自身高质量发展助力经济社会高质量发展，在实践中坚定地推动风险减量服务“标准化”、风险减量服务“数字化”、风险减量服务“专业化”。