招行报告揭秘：2%的人掌握了80%财富？

最近，“江浙沪独生女”标签迅速出圈，成为网民们羡慕的顶配人生。

这个词汇第一次引爆互联网，是在2019年。

据说，当时有位税后年薪170万的阿里P8，在社交平台上发帖，说想娶一个江浙沪独生女，底下骂声一片。

看客们都说，他“高攀”了。

这件事，有多种解读。但其中体现出来的财富、认知差距，无疑是最刺痛普通人自尊心的：

你辛苦一辈子的成就，可能还不如部分人的起点。

这个标签兴起的本质，是当前贫富差距进一步扩大，导致民间仇富情绪异常高涨。

大家当然知道，所谓的江浙沪独生女中，肯定有的富、有的穷。

人们不过是揣着明白装糊涂，借个由头发泄情绪而已。

01

9月1日，招商银行《2023中国私人财富报告》出炉。

报告显示，2022年可投资资产1000万元以上的“高净值人群”数量，达到316万人。

人均持有可投资资产3183万元，共101万亿元。

预计，未来两年，中国高净值人群数量，以及持有可投资资产的规模，仍将以11%和12%的增速，继续增长。

有钱人越来越多，且越来越有钱了。

与之相对的，是另一组数据。

据《2022中国零工经济行业研究报告》，中国一线城市的灵活用工占比达到25.6%，到2036年或将达到4亿人左右。

2023年已经过去了8个月，今年是什么形势大家都看得到，这个没有确切数据，但所有人都能感受得到。

还有一组数据，更加直观。

据招商银行年报，2022年，12.21万日均资产1000万元以上的富豪，持有31.54%资产,人均2780万元；355万“金葵花”客户，持有50.58%的资产，人均153万元。

剩下的1.69亿普通客户，平均卡里只有1.14万元。

同时，注意了，这还只是存款，不是资产，表明的是2%的人拥有百分之八十的钱。

而大多数中国人主要资产，都集中在房产上，本就没多少存款。如果加上资产，贫富差距，还将更大。

我们都知道“二八定律”，即社会中80%的财富，掌握在20%人手中。

现在回过头来看，这个说法，肯定是错了。

招行这个报告大概可以反映出，目前社会中可能有80%的财富，掌握在了前2%人手中。剩下的20%，才由98%的人去瓜分。

甚至，“2、98分化”的说法，也即将过时。

未来，或者现在已经是，2%的人掌握了120%的财富，剩余98%的人背着20%的负债。

2007-2020年，招商银行金葵花及以上客户的资产占比，一路从55.1%飙升至82.1%。

之所以如此，房价的“功不可没”。

过去十几年，互联网浪潮造就了大量中产和高净值人群，前者非常脆弱。

公开数据，中国居民债务与可支配收入之比，超过了140%，这还是一个平均值。

债务压力越大，要打破困境的风险和难度也会越大。

比如，你今年四十岁，打拼了小半辈子，好不容易有点积蓄，敢不敢中年创业赌一把？

要知道，稍有差池，就是倾家荡产。

而完成了原始积累的高净值人群就不一样，无论是冒险追风口，还是稳打稳扎，都只需要拿出资产中很少的一部分以小博大。

亏了无所谓，赚了就锦上添花，甚至可能实现财富跃进。

所以，双方在赚钱这回事上，本身就存在着巨大的机会成本差异，根本不在一个起跑线上。

有人生来就是牛马，有人出生就在罗马。

其中的差距，比天堂和地狱还大。

《新约·马太福音》中有这样一句话：

凡有的，要加倍给他，叫他多余；没有的，连他所有的，也要夺过来。

现实中，这就是典型的马太效应。

无产者通过劳动创造价值的效率，根本无法与资本增殖的速度相提并论。

所谓勤劳致富，在商业时代，只是一句空话。

02

长久以来，国内互联网都流传着“富人思维”、“穷人思维”的说法。

所谓富人思维，即延迟满足。

有人专门做这种生意，一边竭力讽刺穷人思维，一边又把富人思维卖给穷人。

既冠冕堂皇PUA人、又吃烂钱，非常讨厌。

这类人，只有不当人思维。

我们不得不承认，面对同样的处境，穷人和富人的确思考方式不同，从而做出不同的选择。

但这种不同，是贫富差异造成的结果，而不是导致贫富差异的原因。

就好像有些砖家，总是苛责底层人不懂得延时满足，所以才穷一辈子。

这是典型的倒果为因。

很多人，并非不懂得延时满足才穷。而是因为穷，根本没资格去谈延时满足。

无论是“零工经济”还是“灵活就业”，说的再好听，无非就是打零工。

不可否认，极少数人的“灵活就业”，是财富自由的体现，是提前退休了。

但绝大多数打零工的人，基本都分布在制造业、建筑业等卖力气的行业中，他们只是为生活所迫而已。

那些在工地上卖力气的，在大街小巷穿梭送外卖的，他们难道不知道稳定的工作保障更好，有公积金、有社保？为什么选择去做日结？

难道嫌钱烫手？嫌椅子扎屁股？嫌空调风太凉？

不是，他们最需要的，不是什么稳定，是快点拿到钱，去养活自己和家人。

这不是什么急功近利，而是在无奈之中，唯一的生存策略。

这才是贫穷的最大危害。

它让人没有勇气去做长期配置，为了生存，只能被迫做短期策略。

这是思维模式的问题吗？

不是，是没有原始积累的问题，或者因为意外，失去了积蓄。

更令人担心的是，这种现象，未来可能难见减少。

预计到2036年，“灵活就业”群体的规模，将突破4亿人。

这说明，就现在的预期而言，其中肯定会是有越来越多人失去抗风险能力，他们只能去打零工。

不管是主动还是被迫的，只要选择了这条路，就不可能有资格谈什么延时满足，谈什么富人思维。

他们失去了翻身的能力。

更关键的是，如果你打零工，或者大学时做过兼职，就知道，国内的这些“灵活就业”渠道，几乎全部都是外包。

这意味着什么？

C端被私企垄断，B端被GQ垄断，市场早就被瓜分殆尽，普通人几乎没有选择。

只能去干外包。

而外包最令人诟病的问题，是它极其低廉。

毕竟，你不干有的是人干。

外包已经是绝对的下游，根本赚不到多少钱。而比外包更下游的打零工者，就更不可能赚多少钱了。

假如未来的这4亿人，全部都是去干外包。

可能要不了多久，咱们的基尼指数就要爆表。

如果这种情况，谈何高质量提振内需？

这4亿人，是不交社保的，他们得自己攒钱养老。你要是跟他们说：别攒钱了，多多消费。

他们只会当你是傻批。

这也是为什么，最近一连串的刺激政策，似乎起色并不大。

归根结底，还是预期问题。

如果预期未来能赚得越来越多，不会突然之间变成无业游民，就算不搞刺激政策，我也舍得花钱。房子就算不降价，我也拼了命去买。

说白了，阳痿患者嗑再多伟哥也很难支棱起来，刺激再多也很难打动穷人。

而预期的更底层，是分配问题。

资本分配比重过大，劳动分配比重过低，且持续下降……

好了，点到即止，再聊就不礼貌了。

03

尾声

最后，再提一下基尼指数，这是衡量一个国家贫富差距的指标。

1981年，中国基尼指数为0.288；1988年，0.341；1995年，0.389；1999年，0.397。

2000年，突破国际公认的0.4警戒线。

2012年，官方披露的基尼指数为0.474，且仍呈现扩大趋势。

当年，全国共有260个百亿富豪和7500个十亿富豪。与之相对的，全国贫困人口（年收入2300元以下）则仍有1.28亿人，占总人口的10%。

2021年，统计局口径（几乎不包括前1%人口）的基尼指数约为0.47。

如果包含富人，但不包含顶级富豪，基尼系数约为0.55到0.6。

如果包含所有富人，这个数字甚至可能达到0.6到0.67。

如此看来，某些看起来不可思议，却是事实的数据，也就不那么突兀了。

所以，仍任重道远啊，一起努力吧！