上海银行：罚单不断 董事长或有违监管要求 高管炒股也亏损

海闻社讯 上海银行最近日子不好过。三季报显示，前三季度，上海银行实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%。

除了业绩下行，上海银行近年来罚单不断。11月17日，国家金融监督管理总局上海监管局披露行政处罚信息公开表显示，上海银行因不良贷款余额数据报送存在偏差等，合计被罚款1380万元。今年4月，根据国家外汇管理局上海分局披露的一份《行政处罚决定书》显示，上海银行因8项违法事实，被罚近1亿元。

在营收下滑之际，上海银行在董事长金煜的带领下，还有着人事方面的引忧：公开信息显示，上海银行现任董事长金煜于2011年7月从上海分行副行长任上，到上海银行赴任行长。目前，金煜在上海银行董事长的任上已有八年多，这或许有违“7年轮岗”要求。

业绩下行

三季报显示，前三季度，上海银行实现营收392.73亿元，同比下降5.76%。这是上海银行连续第4个财报季营收下滑。具体来看，今年上半年，上海银行实现营收263.6亿元，同比下降5.66%，今年一季度，该行实现营收132.1亿元，下滑7.12%。2022年，上海银行实现营收531.1亿，同比下滑5.54%。

不过，海闻君注意到，上海银行营收不断下滑，归母净利润却还能保持微增，这与其公允价值变动收益不无关联，也就是说，净利全靠“调节”。

数据显示，今年上半年，上海银行公允价值变动收益高达27.66亿元，同比增加了1017.3%，一季度的时候也爆增905.34%，高达18.36亿元。而在2022年，该行的公允价值变动还是-1.62亿元。

今年上半年，上海银行的不良贷款规模为165亿元，较去年同期增长4%；不良贷款率为1.22%。

在A股17家上市银行中，上海银行的不良贷款率算高的。

罚单不断

11月17日，国家金融监管总局上海监管局发布的沪金罚决字〔2023〕51号罚单显示，上海银行存在“不良贷款余额数据报送存在偏差；漏报贸易融资业务余额EAST数据；漏报核销贷款本金EAST数据；漏报质或抵押物价值EAST数据；漏报权益类投资业务EAST数据；漏报投资资产管理产品业务EAST数据；漏报其他担保类业务EAST数据；漏报委托贷款业务EAST数据；理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差；理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差；理财产品信息登记不及时；监管标准化数据与客户风险系统数据存在偏差；EAST系统《个人客户关系信息》表漏报；EAST系统《表外授信业务》垫付情况存在偏差；EAST系统《信贷资产转让》表错报；EAST系统《对公信贷业务借据》表错报；EAST系统《个人信贷业务借据》表关联错误；虚假受托支付，贷款资金长期滞留借款人账户；小微企业划型不准确”的违法违规事实，上海监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定，决定对上海银行罚款690万元并责令改正。

今年4月，根据国家外汇管理局上海分局披露的一份《行政处罚决定书》显示，上海银行因8项违法事实，被处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元。与此同时，多名负责人应负责任被处罚款6~7万元。

具体来看，上海银行主要违规事项包括：无结售汇业务资质的分支机构违规办理结售汇业务；已批准停止营业的分支机构违规办理结售汇业务；违规向境外个人销售外币理财产品；违规办理内保外贷业务；违规办理备用金结汇；未按规定报送结售汇统计数据；虚增银行间外汇市场交易量；使用未经授权的通讯工具开展银行间外汇市场交易以及未按规定保存银行间外汇市场交易记录。

实际上，这不是上海银行首次在“内保外贷业务”上摔跟头。2020年8月，上海银保监局作出的行政处罚决定书列出了2014年至2019年期间上海银行的23项违法违规行为，其中包括“内保外贷业务严重违反审慎经营规则”，合计罚没1652万元。

除了监管处罚，上海银行还面临着用户投诉。

根据上海银保监局公布的2022年银行业消费投诉情况，当年纳入上海银行业消费投诉事项共72032件。其中上海银行投诉量高达885件，每百营业网点投诉量379.8件，每千万个人客户投诉量551.2件，投诉量均在中资法人银行中排名第一。近三年上海银行的消费者投诉量在逐年增加，2020年至2022年被投诉量分别为510件、829件、885件，不仅持续处于上升趋势，而且已连续两年位列辖内中资法人银行首位。

黑猫投诉平台显示，关于上海银行的投诉多达500余条，主要内容包括暴力催收、无故授信、强制办理储蓄卡等。多位用户表示，征信记录上有上海银行的授信信息，但“本人从未贷过这笔贷款”怀疑“上海银行股份有限公司”盗取，盗用用户信息。

或有违7年轮岗要求

根据银保监会2019年发布的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》相关规定，关键人员和重要岗位员工有轮岗要求。银行保险机构应结合自身行业、所处地域的特点，加强重要岗位管控，建立关键人员和重要岗位员工轮岗制度，对于在业务运营、内控管理和风险防范等方面具有重要影响力的各级管理层成员、内设部门负责人和重点业务岗位员工，应明确轮岗期限、轮岗方式等要求，严格实行轮岗。其中，轮岗期限原则上不得超过7年；全国性银行保险机构员工原则上不得在本人成长地担任省级和地市级分支机构主要负责人，确有特殊情况的，可申请豁免，但应按规定履行有关审批和公示程序。

2015年2月，金煜的搭档、时任上海银行董事长的范一飞升任央行副行长，上海银行董事长一职由金煜接任。范一飞已于2022年11月落马，而金煜掌舵上海银行已有8年之久。

海闻君从公开渠道没有找到金煜的豁免信息。除了金煜，上海银行的多位高管也存在超期任职问题。现任副行长兼首席财务官施红敏任职于2012年，至今已履职10年；副行长兼首席信息官胡德斌，2016年7月起上任，距离任期满7年仅剩不足一个月；而董事会秘书李晓红早在2010年12月就已任职，至今已13年之久。

除此之外，上海银行前副行长兼首席风险官黄涛于2013年任职、2021年离任，在职时间也有8年之久。

高管炒股也亏

在股价下跌的时候，高管增持股票，为自家股票“维稳”，彰显对股市的信心，是很多上市公司常用的方法。上海银行的高管对自己股票也一直很有信心，可惜，自2019年以来，该行高管年年增持公司股票，却年年亏损，韭菜被割了一次又一次。

具体来看，2019年8月29日至30日期间，上海银行高管以自有资金从二级市场买入该公司A股股票，成交价格区间为每股人民币8.90元至8.98元。

2020年于8月27日至28日期间，以自有资金从二级市场买入公司股票，成交价格区间为每股人民币8.21元至8.29元。

2021年8月31日至9月1日期间，以自有资金从二级市场买入股票，成交价格区间为每股人民币 7.15元至7.33元。

2022年5月5日，上海银行高管团队再次以自有资金从二级市场买入公司股票，成交价格区间为每股人民币6.45元至6.50元。

最近的一次股票增持发生在9月6日，上海银行公告称，公司高级管理人员分别于2023年9月6日至9月7日期间以自有资金从二级市场买入公司A股股票，成交价格区间为每股人民币6.09元至6.14元。

截至发稿，上海银行报5.98元/股，总市值849.56亿元。如果是当年将近9元买入的，到今天，持有四年多，还亏了33%。

以现任行长朱健为例，其2021年至今累计增持37万股，按照当年度增持均价和目前的收盘价相比，累计亏损约20万元（不算分红）。董秘李晓红和首席财务官施红敏则是连续参加了5年增持，不算分行的话，这五年下来董秘亏10几万，首席财务官亏近50万。

看来，上海银行高管对自家股票是真爱啊。不过，高管年薪动辄百万，这点亏损还是承担的起的，可怜的还是股民啊。

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