2024支付行业十大预测

支付行业迎来新的一年，2024年支付行业将发生哪些变化？

撰文 | 冯雨霆、徐国庆、张浩东

出品 | 支付百科

支付行业近二十年走过了白银年代、黄金年代，未来的十年是什么颜色，我们想同行们已经不太抱有期待了，毕竟说延续“黄金十年”的那位已经不在了，从业者们个个心怯怯，支付行业是走向“诸神黄昏”，还是新时代下的“五光十色”？

作为这个行业十多年来的见证者、观察者，我们认为只有时代的思变，没有时代的终局。「支付百科」结合当前支付行业的监管、趋势，以及与众多支付机构的一把手的探讨、取经，梳理了2024年支付行业的十个预测，请各位读者参考。

01

支付机构将密集更名

《非银行支付机构监督管理条例》规定，支付机构的名称中应当标明"支付"字样。据「支付百科」统计，目前在总共186家持牌支付机构中，有89家支付机构中名称中未带“支付”字样。条例将在2024年5月1日起正式实施，如今仅剩三个多月的时间，留给支付机构改名的时间不多了。为了名称符合规范及要求，这89家支付机构将在今年年初开始密集更名。

02

POS机数量增长

不少商户受259号文影响办理新POS机，而一机一码、一机一户政策之后，会有更多商户更换POS机设备，需求大的商户办理POS机的数量还可能从原来的一两台的增加至多台。

原来一台POS机就能养卡，现在固定商户后，信用卡账单上通常显示的是地区+名称+行业的商户。为了规避风控，只能通过多办POS机来解决，因此POS机的数量和联网商户的数量将会进一步增长。

03

支付牌照卖出高峰

2024年，支付牌照的出售转让将迎来一个高峰，很多支付机构都不想做了，包括很多大型支付公司在内，都可能会出现卖身的情况。据「支付百科」了解，目前多张支付牌照正在挂牌寻找买家，有的已经找到了意向方。但支付牌照的转让周期较长，需要经过央行的批准，此前很多处于挂牌及洽谈过程中的支付牌照，预计将在今年完成交易。

04

费率普遍上涨

市场竞争加剧背景下，POS机原材料、人力成本增长，支付机构考虑到需要收回成本以及保持盈利，会对POS机费率进行上调，万150、万250现在已经非常普遍。

另外，支付行业逐渐针对POS机费率明码标价，原本是大家偷偷涨价，现在按照相关流程进行备案、公告，光明正大地涨价盈利，POS机涨价的趋势不可逆转。

05

从国内卷出海外

在国内支付业务格局形成后，多家支付机构启动了全球化业务的布局。国内很多支付机构直接跑到海外去做支付业务，申请境外的支付牌照资源，在当地从事跨境支付、电子货币发行、全球汇款以及外汇兑换等服务。除了蚂蚁和腾讯之外，像是连连取得了泰国、印尼的支付牌照，PingPong取得了卢森堡EMI和英国EMI等支付牌照，首展科技也在印尼做了码牌的业务，今年国内支付机构“走出去”的速度将继续加快。

06

外资支付入华提速

近几年，监管部门有序扩大支付行业高水平对外开放，给予外商投资支付机构国民待遇。许多外资金融科技机构入华抢占市场，如WorldPay、Adyen、Checkout、Klarna、Atome等国际机构均在华设立分支机构。

前不久，外资合资机构万事网联拿下银行卡清算牌照，万事网联未来很可能会从跨境支付切入国内市场，此外Thunes在北京成立大中华区总部。随着金融支付对外开放的态度更加明确，预计会有更多外资支付机构入华投资。

07

银行继续合并

银行业迅速发展，相较大银行而言，中小银行的天然劣势导致其在市场竞争中难以立足，比如规模小的原因导致存贷规模受到影响、业务开展范围受限等因素，都制约着中小银行的发展。

随着首批省级农商联合银行完成改制工作，银行联合的好处逐渐显露，在这个背景下，中小银行会加速合并，尽可能缩小与大银行的差距，实现更优质的金融服务以及报团取暖。

08

刷掌支付加速推广

自从去年年中“微信刷掌”正式于北京地铁大型机场上线后，此后全国5000家零售商店，广深数十家商场，多家高校纷纷上线刷掌支付。刷掌支付的特性是拥有更高的私密性，且识别准确度更高。作为一项“生物识别”支付技术，刷掌支付还拥有更高的便捷度，可以摆脱对手机、卡片等终端的依赖。微信支付、支付宝相继公布了刷掌支付相关的专利和商标，入场争抢刷掌支付市场。目前刷掌支付已在全国各一线城市定点试用，在两大支付巨头的推动下，今年刷掌支付推广力度和普及度将有所提升，得到更多的市场认可。

09

无卡支付面临生死局

在2024年，无卡支付会遭到颠覆性的打击，开年以来已有多款无卡支付宣布关停。连普通POS机都严格执行一机一码了，无卡支付这种另类的低成本产品，肯定会是重点整治的对象。

无卡支付连POS机的码都不具备，只需要一个APP就能实现，威胁用户资金安全、信息泄露、信用卡套现等问题频频被点名，从各方面看都是不合规的。POS机整改完成后，无卡支付将成为众矢之的。

10

信用卡去水分

2024年，银行已经不再单纯追求信用卡发卡量及各项指标了，继续压缩水分是银行当前的主要任务，各家银行都在想办法去盘活信用卡的活卡量，激活睡眠信用卡。未来专职的职业套现群体，将成为一个分水岭。以前养卡群体能带来大量的交易量和利润，银行睁一只眼闭一只眼，现在银行对养卡群体的看法也有所转变了，控制信用卡业务风险对银行而言更加重要，今年在信用卡去水分的背景下，养卡群体将变得更加困难。

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