“蚂蚁系”国泰产险因产品7项违规遭通报,总经理空缺已逾3年

作者:宋涵出品:全球财说近日,上海银保监分局1天连发7封监管函,整治产品条款费率违规乱象。此次7家财险公司中招,国泰产险暴露问题最多,一定程度折射出公司内控不完善漏洞。看似小错,整改即可,然背后暴露的问题不容小觑。前有产品条款费率征集意见

作者:宋涵

出品:全球财说

近日,上海银保监分局1天连发7封监管函,整治产品条款费率违规乱象。

此次7家财险公司中招,国泰产险暴露问题最多,一定程度折射出公司内控不完善漏洞。看似小错,整改即可,然背后暴露的问题不容小觑。前有产品条款费率征集意见稿发布,后有正式条规出台,7家公司显然属于知错犯错。

经营层面,一季度,国泰产险保费和净利双双下滑。

有大股东蚂蚁集团坐镇,公司偿付能力在行业内称得上成绩优异。不过纵观近3年,公司营收增长率持续下降,净利润增长率呈波动下滑,业绩潜在承压。

因“七宗罪”被点名

6月24日,上海银保监分局连发7封行政监管措施决定书,对7家保险公司产品条款费率情况进行了通报,国泰产险赫然在列。

事件起因还要追溯到去年,监管进行的一场“有意为之”的摸底。

在监管部门抽查前夕,2021年6月4日,银保监会曾就《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法(征求意见稿)》(简称:《办法》)公开征求意见。

并于2021年8月26日银保监会令第10号公布,明确自2021年10月1日起施行。

《办法》进一步规范了财产保险公司条款开发和费率厘定行为,保险条款费率报送行为,强化条款费率监督管理,明确条款费率直接责任人及其违规处理等。

其中,特别对规范条款费率开发报备方面做了修订,完善了保险条款开发原则和费率厘定原则;明确要求保险条款名称应符合命名规则;强化财产保险公司保险条款开发审查和保险费率厘定审查责任;进一步规范公司条款费率报备行为。

这次摸底定在了2021年7月至9月,上海银保监分局针对保险公司开展了为期3个月的备案产品条款费率非现场抽查工作。

国泰产险因多项违规上榜。

经查,国泰产险部分产品存在以下问题:一是引用的标准已废止;二是精算报告未签名;三是产品命名不符合规定;四是产品名称错误;五是条款要素不完整、内容不清晰;六是产品属性或险种错误;七是不符合保险利益原则。

责令其自接到行政监管措施决定书之日起,立即停止使用问题产品,并在1个月内完成问题产品的修改工作。

并要求加强产品质量管理工作,对公司产品开发管理方面存在的问题进行全面自查整改,并于指定日期前向相关部门报送自查整改报告和相关责任人员的处理情况。

一同被通报的还有安达保险、东京海上日动火灾保险、美亚财险、天安财险、瑞再企商保险、中远海运财产保险6家公司。

除了前面国泰产险暴露的备案产品条款费率违规外,其余几家违规行为还包括,短期健康险未明确标明“不保证续保”、未按规定区分被保险人是否有医保、费率表中缺乏费率计算公式等。

经比对,国泰产险备案产品条款费率暴露问题最多。

国泰产险回应,公司会加强对备案产品的经营管理,以消费者认可度为前提,对产品存在的不合规现象进行下架或优化处理。目前公司已成立专项小组,进行整改。

这并非国泰产险今年第一次被点名。

2月,国泰产险聊城中支因存在虚构保险中介业务套取费用以及虚列业务招待费导致财务信息不真实,被山东监管局罚款20万元,对相关责任人处以警告和罚款2万元。

5月,国泰产险被上海市杨浦区人民法院限制高消费。

一季度保费净利双下滑

国泰产险成立于2008年,最初由国泰金融集团旗下国泰人寿和国泰世纪产险共同出资组建。

2016年7月,蚂蚁集团携8.3亿元入场,成为国泰产险战略投资人。目前公司股权结构为蚂蚁集团持股51%,国泰人寿和国泰世纪产险分别持股24.5%。

转身“蚂蚁系”的国泰产险自此走上了探索传统保险公司互联网转型之路。

公司成立14年,在人事管理层面架构较为清晰稳健。董事、监事均来自两大股东系统,高层管理人员大多出身保险系。

不过值得一提的是,继2019年原总经理龙泉辞任国泰产险总经理职务后,一直由副总经理赵承挑大梁主持公司日常工作。

如今时隔3年多,国泰产险迟迟未迎来新的总经理人选。

得益于股东资金实力雄厚,一季度一众保险公司在偿二代大环境下,偿付能力普遍承压,无奈靠紧急“输血”解燃眉之急。而背靠大树的国泰产险偿付能力脱颖而出。

公司综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为333.76%,在同业中属于佼佼者。

然而充足的偿付能力,也难掩公司业绩下滑尴尬。

一季度,国泰产险实现保险业务收入8.73亿元,较上年同期下降24.75%;实现净利润0.52亿元,同比下滑14.75%。

同期,公司实现签单保费9.17亿元,其中,车险签单保费仅0.93亿元,非车险签单保费拔得头筹。

具体来看,非车险前五大险种的签单保费规模达7.76亿元,分别为健康险签单保费1.55亿元,家庭财产险签单保费0.73亿元,保证保险签单保费0.29亿元,企业财产保险签单保费0.25亿元,其他险签单保费4.94亿元。

分渠道来看,本季度实现代理渠道签单保费8.02亿元,在总签单保费规模中占比超8成。

国泰产险成立14年,前半程深陷亏损泥潭。转身蚂蚁系后,才进入盈利通道。

不过纵观近三年,公司营收增长率持续下降,同时净利润增长率呈波动下滑趋势。

2019-2021年,公司营业总收入增长率分别为41.83%、20.34%、-15.84%。

同期,公司净利润增长率分别为109.4%、1218.11%、77.52%。

财报显示,公司2021年保费下降导致营收下滑,税金及附加、业务及管理费、资产减值损失大比例收缩使得营业支出下滑17.17%,主要得益于营业外收入增加287.66%,从而带动净利增长。

然而保费内生动力不足,仅依靠缩减开支难以长久。

报告期,公司实现保险业务收入48.86亿元,同比减少19%。从险种来看主要以健康险、机动车辆险、家庭财产险、保证保险保费为主。分别实现保费4.79亿元、3.87亿元、3.68亿元、2.96亿元。

2021年公司保费结构较2020年有明显变化,健康险和机动车辆险保费分别同比增加27.39%和13.16%;家庭财产险和保证保险保费则分别同比下滑31.34%和31%。

健康险和家庭财产险承保实现盈利,承保利润为1328万元和9884万元,机动车辆险和保证保险承保亏损,亏损金额为8540万元和809万元。

而依赖外部销售渠道,公司手续费及佣金支出不可避免扩大,同比增长191.59%达6.59亿元。

其中,家庭财产险手续费及佣金支出由2020年的1.02亿元,同比攀升243.14%至3.5亿元。

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