银保监会警告!人民币贬值不会长期单边持续,不要赌单边贬值和升值,中国属于通胀较低的国家

养老商业保险已积累超4万亿元长期养老资金...

今日,银保监会召开近期市场运行情况通气会,相关部门负责人就近期市场关注的一些热点进行了发言。


人民币适当回调是正常市场反映


近两日,在外围加息等因素影响下,人民币持续贬值,引发市场广泛关注。对此,银保监会表示,人民币汇率贬值不会长期单边持续,不要赌人民币单边贬值和升值,否则会遭遇不必要的损失。人民币汇率波动处于合理区间,总体表现稳健。汇率下跌是较长一段时间走强的均值回归,适当回调是正常市场反映。银保监会的相关负责人还表示,人民币金融资产实际价值和投资回报高于发达国家,当前资本跨境流动有进有出,比较平衡。

消息发布后,人民币贬值的趋势有所缓解,离岸、在岸人民币都有所反弹。今日,离岸人民币兑美元一度跌破6.83,后又反弹超500点,收复6.79关口

在岸人民币兑美元今日一度跌破6.8,反弹后现报6.7831。


我国通胀控制在比较好的水平


目前,因为俄乌冲突,全球供应链受到影响,大宗商品、粮食价格持续上涨,导致各国饱受通胀高企的痛苦。对此,银保监会表示,中国在全球范围内属于通胀较低的国家,中国没有出现大水漫灌的现象。下半年通胀虽然有压力,但是仍然可控。下半年我国的通胀情况会受两个因素影响:一是发达国家货币投放和地缘政治引起大宗商品价格上涨,我国的PPI会受一些影响,有可能会传导到CPI;二是我国CPI中的猪肉价格比较低,如果猪肉价格回升,会带来通胀压力。但总体来看,通胀可以控制在比较好的水平上。

根据国家统计局此前的数据,受国内疫情及国际大宗商品价格持续上涨等因素影响,我国4月份CPI环比上涨0.4%,同比上涨2.1%;扣除食品和能源价格的核心CPI稳中有降,同比上涨0.9%,涨幅比上月回落0.2个百分点;PPI 4月同比上涨8.0%,涨幅比上月回落0.3个百分点。

对于以上判断的原因,银保监会表示,一是从全球来看,我国通胀水平比较低,说明宏观管理比较成功。前期应对疫情和经济下行没有通过货币大放水,而是比较精准的货币政策,以及定向和有针对性的财政政策。货币总量、信贷总量、债务水平等都在合理增长范围,货币增量与GDP增速比较匹配。二是改革开放几十年,物质基础比较牢靠。制造业和产业链比较完整,制造业效率很高,所以中国在向全球提供很多价廉物美商品的同时,保证了我们国家供应端比较充足。比如农业,这几年技术进步很快,种子、化肥、机械等进步都很快,保证了农产品供应。


养老商业保险已为人民群众积累超4万亿元长期养老资金


银保监会表示,按照党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署,银保监会开展产品创新试点,推动专业养老金融机构发展,稳步推进商业养老金融改革。目前,具有养老属性的商业保险已为人民群众积累了超过4万亿元的长期养老资金,创新性的商业养老金融试点成效明显,商业养老金融改革发展取得重要阶段性成就。

此外,银保监会正在筹备推出商业养老金管理业务,为个人提供养老规划和养老理财服务,满足消费者差异化养老需求,力争尽快由养老保险公司开展试点。为进一步丰富第三支柱养老金融产品供给,银保监会正在会同人民银行研究推出特定养老储蓄业务试点。特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性,产品期限长、收益稳定,本息有保障,可满足低风险偏好居民的养老需求。初步拟由工、农、中、建四家大型银行在部分城市开展试点,单家银行试点规模初步考虑为100亿元,试点期限暂定一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档。

未来,银保监会会借鉴国内外经验,筹备创新推出具有鲜明养老属性的商业养老金管理业务,为个人提供养老财务规划和长期资金管理服务,将养老规划、账户管理和金融产品相结合,为客户提供专业化养老顾问服务和金融解决方案,满足消费者差异化养老需求,力争尽快由部分养老保险公司开展试点。


继续保持小微企业贷款支持力度


据银保监会,由于疫情影响,4月份贷款数据正在统计中。从监测摸底情况看,有三个特点比较明确:

一是前4个月贷款投放持续保持增长。一季度,人民币各项贷款增量为8.6万亿元,4月份将进一步保持增长。
二是对以制造业为代表的实体经济支持力度进一步加大。一季度,制造业贷款新增1.8万亿元,增量达到去年同期的1.5倍。4月份支持将持续加大。
三是支持实体企业降成本,贷款利率稳中有降。调查了解到,4月份新发放企业类平均贷款利率、普惠型小微企业平均贷款利率、民营企业平均贷款利率和制造业平均贷款利率均保持进一步下降趋势。

银保监会表示,下一步要继续保持小微企业贷款支持力度,引导大型银行努力提升小微企业首贷户比重,合理调整小微企业贷款结构。大型银行今年新增普惠型小微企业贷款要达到1.6万亿元。全年新增小型微型企业法人首贷户数量要高于上年。

数据显示,一季度末,六家大型银行普惠型小微企业贷款余额7.3万亿元,较年初增加8504亿元,增幅13.1%。新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.1%,较2021年平均利率下降0.1个百分点。一季度累计新增小型微型企业首贷户9.1万户,较去年同期多增2万户。

此外,银保监会将鼓励银行做好延期还本付息政策接续,助力稳就业;进一步推广“随借随还”模式,主动跟进小微企业融资需求;统筹考虑展期、重组等手段,按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。


继续推动银行机构加大不良处置力度


银保监会相关部门有关负责人表示,2021年以来,金融风险重灾区的辽宁,已对63名中小银行“一把手”采取留置和刑事强制措施。党的十九大以来,银保监会系统内部共立案630件,留置83人,已移送司法机关73人。

下一步,银保监会将继续坚决贯彻党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实增强金融的政治性、人民性和自主可控性,着力稳定宏观经济大盘,以优异成绩迎接党的二十大胜利召开。一是督促银行保险机构增加和改善金融供给,精准支持“十四五”重大项目建设、国家重大发展战略实施,创新绿色金融产品,加强对乡村振兴的支持力度。二是加强重点领域金融服务,提升小微企业金融服务的质量和效率,促进综合融资成本合理下降,推动银行保险机构落实落细《关于加强新市民金融服务工作的通知》要求,向新市民群体及相关重点区域和行业注入“金融活水”,持续推进建设市场化、多元化的第三支柱养老金融产品体系。三是继续推动银行机构加大不良处置力度。鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率,及时处置存量风险。鼓励优质金融机构按照市场化、法治化原则,探索通过兼并重组参与化解中小金融机构风险,提高金融体系服务实体经济水平。

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