美国会对中国使用金融终极武器SWIFT吗？

作者：吴晓波 

来源：吴晓波频道

开始于2018年3月的中美贸易摩擦，到现在已有两年多了，如今已经进入到一个新的战略纵深期。

最早美国打击中兴，重创中兴；接着打击华为，加码打击华为，华为仍未屈服。最近这段时间，美国又开始针对中国的互联网公司，比如本周五，特朗普明确表示可能封杀字节跳动的TikTok。

从产业经济的角度，中美之间的博弈会在五个战场展开，分别是：中国制造、一带一路、人民币国际化、互联网金融和5G产业。这五个主战场恐怕无一可以幸免。

就在本周，又有外媒报道，中国国有银行正在评估这样一种风险：美国通过切断中国金融机构和SWIFT系统的联系，禁止中资银行进行美元结算。如果这种情况发生的话，无疑是中国金融系统面临的最大挑战。

什么是SWIFT系统？为什么通过它就能制裁中国？今天我们来说说这个话题。

SWIFT的全称是环球同业银行金融电讯协会，成立于1973年，为世界范围内的机构间金融交易提供信息传递网络和通信标准，覆盖200多个国家的11000多家会员机构，每天处理超过3350万条信息。

简单来说，SWIFT相当于一个各国进行交易时，跨境支付的信息网络（而非很多人误以为的资金网络）。

它把全球金融机构连接在一起，建立金融通信，然后通过各个资金清算系统——比如美元的CHIPS系统、欧元的TARGET2系统、人民币的CIPS系统——完成交易。

SWIFT并不是资金清算系统本身，只是为银行与银行、银行与资金清算系统之间传递标准统一的金融交易信息。但作为主要的金融通信渠道，SWIFT的地位仍然举足轻重。截至2018年，全球有一半的高价值跨境支付是通过SWIFT实现的。

SWIFT有自己的董事会，包括25个席位，美国、英国、法国、德国、瑞士、比利时各2席，中国、俄罗斯、日本等国各1席。如果按大洲划分，是欧洲17席，北美3席，亚洲3席，非洲1席，大洋洲1席。

如果换一种划分方式，则是美国及其盟国占据18席，其他国家7席。

不仅如此，在SWIFT结算货币中，美元、欧元、英镑合计占比超过80%（人民币只占1.7%，港币占1.3%）。

虽然SWIFT自称是在比利时法律下的中立组织，但不难看出，无论是在管理层面还是货币层面，美国对SWIFT的掌控力都很强。

因此，当美国要对特定目标进行财务追踪时，常常会要求SWIFT提供交易数据。而当美国要制裁某个国家时，常常会以切断SWIFT和该国银行系统的联系作为威胁。

在历史上，美国是否曾经通过切断SWIFT系统对某个国家进行过金融制裁呢？案例真的有，而且不止一个。

2012年，伊朗核问题激化，美国对伊朗展开金融制裁，其中一个重要手段就是把伊朗踢出SWIFT集团。美国参议院银行委员会做出决议，如果SWIFT不逐出伊朗银行，就要制裁SWIFT董事会。无奈之下，SWIFT将伊朗所有银行从其国际网络中断开。

当时的美国国务卿希拉里·克林顿说，切断SWIFT是“进一步孤立伊朗与伊朗金融交易流动的非常有效的方式”。

在伊朗的金融机构与SWIFT系统断开之后，它就成了金融世界里的一座孤岛。因为转账困难，所以伊朗的国际贸易——尤其是石油贸易出现了断崖式的下滑。时任伊朗总统内贾德感叹：“伊朗经济受到了直接的冲击，石油出口锐减，银行转账被禁，汇率暴跌。”

到了2015年末，伊朗核协议签订，多数伊朗银行又相继重新接入SWIFT系统，伊朗对外贸易迅速恢复。

2018年，伊朗好好的没犯事，美国总统特朗普突然决定退出伊朗核协议，重启对伊朗的金融制裁。美国政府再一次要求SWIFT切断与伊朗银行的联系。

美国财长姆努钦说：这是为了捍卫国际金融体系的“完整性”。

当SWIFT董事会做出决议的时候，众多成员国单位表示不满——因为伊朗石油的大客户其实在欧洲和亚洲——但是最终不愿触犯美国的制裁，只得屈从。

2019年，伊朗和欧盟的双边贸易额下降了85%，从这个数据你可以看出，后果有多严重。

除了伊朗，美国还通过这个系统对朝鲜进行了金融制裁。2017年，SWIFT切断了朝鲜国有银行和全球金融网络的联系，甚至把朝鲜的国家代码都删除了。

此外，2014年乌克兰危机时，俄罗斯也险些被排除在SWIFT系统之外。虽然最终没有实现，但俄罗斯央行还是搭建起一个同类型的SPFS系统，以备不时之需。

尽管很多媒体都在渲染这样一种恐怖的可能性，不过从目前的情况来看，美国把中国踢出SWIFT系统的概率还是非常小的。原因有两个：

第一，中国是目前全球最大的工业国。中美贸易支撑着美国260万个就业岗位和7万多家企业，一旦中国被SWIFT系统剔除出世界市场，那是一个不可想象的场景。

第二，排除中国，对SWIFT系统本身也是巨大打击。当初被美国制裁的伊朗和朝鲜，两国加起来的金融机构只有37家，而中国的金融体量上百倍于伊朗和朝鲜，单单是在香港，就有近7000家SWIFT会员机构的分支。

SWIFT在全球建立了27个办公室，其中3个在中国（香港、北京、上海），2个在美国（纽约、迈阿密），其他国家各只有1个。切断中国无异于自废武功，放弃亚太地区——SWIFT连放弃俄罗斯都难以接受。

但是无论如何，今天中美之间的对峙情况是1972年以来前所未见的，当一些极端方案被反复提及时，也是中美双方在试探对方承压的底线究竟在哪里。