美国会对中国使用金融终极武器SWIFT吗?

作者:吴晓波 

来源:吴晓波频道

开始于2018年3月的中美贸易摩擦,到现在已有两年多了,如今已经进入到一个新的战略纵深期。

最早美国打击中兴,重创中兴;接着打击华为,加码打击华为,华为仍未屈服。最近这段时间,美国又开始针对中国的互联网公司,比如本周五,特朗普明确表示可能封杀字节跳动的TikTok。

从产业经济的角度,中美之间的博弈会在五个战场展开,分别是:中国制造、一带一路、人民币国际化、互联网金融和5G产业。这五个主战场恐怕无一可以幸免。

就在本周,又有外媒报道,中国国有银行正在评估这样一种风险:美国通过切断中国金融机构和SWIFT系统的联系,禁止中资银行进行美元结算。如果这种情况发生的话,无疑是中国金融系统面临的最大挑战。

什么是SWIFT系统?为什么通过它就能制裁中国?今天我们来说说这个话题。

SWIFT的全称是环球同业银行金融电讯协会,成立于1973年,为世界范围内的机构间金融交易提供信息传递网络和通信标准,覆盖200多个国家的11000多家会员机构,每天处理超过3350万条信息。

简单来说,SWIFT相当于一个各国进行交易时,跨境支付的信息网络(而非很多人误以为的资金网络)。

它把全球金融机构连接在一起,建立金融通信,然后通过各个资金清算系统——比如美元的CHIPS系统、欧元的TARGET2系统、人民币的CIPS系统——完成交易。

SWIFT并不是资金清算系统本身,只是为银行与银行、银行与资金清算系统之间传递标准统一的金融交易信息。但作为主要的金融通信渠道,SWIFT的地位仍然举足轻重。截至2018年,全球有一半的高价值跨境支付是通过SWIFT实现的。

SWIFT有自己的董事会,包括25个席位,美国、英国、法国、德国、瑞士、比利时各2席,中国、俄罗斯、日本等国各1席。如果按大洲划分,是欧洲17席,北美3席,亚洲3席,非洲1席,大洋洲1席。

如果换一种划分方式,则是美国及其盟国占据18席,其他国家7席。

不仅如此,在SWIFT结算货币中,美元、欧元、英镑合计占比超过80%(人民币只占1.7%,港币占1.3%)。

虽然SWIFT自称是在比利时法律下的中立组织,但不难看出,无论是在管理层面还是货币层面,美国对SWIFT的掌控力都很强。

因此,当美国要对特定目标进行财务追踪时,常常会要求SWIFT提供交易数据。而当美国要制裁某个国家时,常常会以切断SWIFT和该国银行系统的联系作为威胁。

在历史上,美国是否曾经通过切断SWIFT系统对某个国家进行过金融制裁呢?案例真的有,而且不止一个。

2012年,伊朗核问题激化,美国对伊朗展开金融制裁,其中一个重要手段就是把伊朗踢出SWIFT集团。美国参议院银行委员会做出决议,如果SWIFT不逐出伊朗银行,就要制裁SWIFT董事会。无奈之下,SWIFT将伊朗所有银行从其国际网络中断开。

当时的美国国务卿希拉里·克林顿说,切断SWIFT是“进一步孤立伊朗与伊朗金融交易流动的非常有效的方式”。

在伊朗的金融机构与SWIFT系统断开之后,它就成了金融世界里的一座孤岛。因为转账困难,所以伊朗的国际贸易——尤其是石油贸易出现了断崖式的下滑。时任伊朗总统内贾德感叹:“伊朗经济受到了直接的冲击,石油出口锐减,银行转账被禁,汇率暴跌。”

到了2015年末,伊朗核协议签订,多数伊朗银行又相继重新接入SWIFT系统,伊朗对外贸易迅速恢复。

2018年,伊朗好好的没犯事,美国总统特朗普突然决定退出伊朗核协议,重启对伊朗的金融制裁。美国政府再一次要求SWIFT切断与伊朗银行的联系。

美国财长姆努钦说:这是为了捍卫国际金融体系的“完整性”。

当SWIFT董事会做出决议的时候,众多成员国单位表示不满——因为伊朗石油的大客户其实在欧洲和亚洲——但是最终不愿触犯美国的制裁,只得屈从。

2019年,伊朗和欧盟的双边贸易额下降了85%,从这个数据你可以看出,后果有多严重。

除了伊朗,美国还通过这个系统对朝鲜进行了金融制裁。2017年,SWIFT切断了朝鲜国有银行和全球金融网络的联系,甚至把朝鲜的国家代码都删除了。

此外,2014年乌克兰危机时,俄罗斯也险些被排除在SWIFT系统之外。虽然最终没有实现,但俄罗斯央行还是搭建起一个同类型的SPFS系统,以备不时之需。

尽管很多媒体都在渲染这样一种恐怖的可能性,不过从目前的情况来看,美国把中国踢出SWIFT系统的概率还是非常小的。原因有两个:

第一,中国是目前全球最大的工业国。中美贸易支撑着美国260万个就业岗位和7万多家企业,一旦中国被SWIFT系统剔除出世界市场,那是一个不可想象的场景。

第二,排除中国,对SWIFT系统本身也是巨大打击。当初被美国制裁的伊朗和朝鲜,两国加起来的金融机构只有37家,而中国的金融体量上百倍于伊朗和朝鲜,单单是在香港,就有近7000家SWIFT会员机构的分支。

SWIFT在全球建立了27个办公室,其中3个在中国(香港、北京、上海),2个在美国(纽约、迈阿密),其他国家各只有1个。切断中国无异于自废武功,放弃亚太地区——SWIFT连放弃俄罗斯都难以接受。

但是无论如何,今天中美之间的对峙情况是1972年以来前所未见的,当一些极端方案被反复提及时,也是中美双方在试探对方承压的底线究竟在哪里。

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