楼市 | 贷款拉长10年，楼市迎来新利好？

作者：韬略哥 

来源： 财经韬略

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疫情冲击下，各地对楼市纷纷采取了应对措施。

包括无锡、西安、上海、深圳、厦门、南昌、衡阳、南京、郑州、佛山、苏州、三亚、海口、驻马店、杭州、济南、南宁、钦州、广州在内，大概有四十多个城市出手拯救楼市。

近日，这个队伍再添一员，它是长三角核心城市之一的嘉兴。

3月31日，浙江省嘉兴市住房公积金管理委员会发布《关于调整住房公积金有关提取、贷款定额标准的通知》，提出了两大修改，一是调整了公积金贷款年限，二是提升了公积金支付房租的提取额度。

调整贷款年限方面：购买新建商品住房的贷款期限最长为30年，购买二手房的贷款期限由原先的20年调整为最长30年，房龄加贷款年限不超过50年，且不超过该住房土地使用年限。

提升贷款额度方面：职工建造、翻建、大修自住住房提取公积金的，提取定额标准按建筑面积每平方米为1500元计算；职工提取公积金支付房租的，每月提取定额为1500元，原先为每月1000元，每年可提取18000元。

尽管所有城市的公积金贷款额度都不高，但由于利率相比于商业贷款低不少，是很多人购房时喜欢用的贷款方式，一般都会尽可能采取组合贷款。

商业贷款基准利率为4.9%，公积金贷款基准利率是3.75%，同样是以30年贷款60万计算，总还款后者比前者少约15万。

如今，嘉兴市延长了二手房的公积金贷款年限，并提升了职工租房提取公积金的额度，这两大调整，一定程度上能够利好嘉兴的房地产销售市场以及租房市场。

不妨计算一下。嘉兴市目前公积金贷款的最高额度是60万，此前贷款20年，每个月需还款3577元，现在延长至30年，每个月还款为2779元，每个月可以减少近800元的还款压力。

事实上，嘉兴不光发布了稳定楼市的政策，在这之前，还向市民发放了2亿元的消费券，刺激汽车、图书、美食等消费市场。

无论是发布稳定楼市的政策，还是发放消费券刺激消费，都是为了提振经济，对冲疫情带来的冲击。

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目前，虽然嘉兴尚未公布2020年前两个月的经济数据，但从全国和重点城市武汉披露的数据来看，嘉兴的数据不会好看到哪儿去。

当此之时，提振经济、守住就业率，是头等大事，这才有了数十个城市救市举措。

不过，有些城市过犹不及，出台了触动楼市红线的政策，最后约谈的被约谈，收回的被收回。

本号以为，嘉兴市稳定楼市的政策，拿捏得相当好，既能达到一定程度上稳定楼市的目的，又不至于和驻马店、海宁一样，触动管理层设定的楼市红线，引来约谈或政策一日游。

延长公积金贷款年限、提升公积金贷款额度，是各城市稳定楼市管用的方法。

一般来说，公积金贷款首套房的年限都是30年，二套房的年限要根据房龄而定，一般不超过20年。

去年在稳定楼市的背景下，东莞和武汉对公积金贷款做了调整。

去年东莞市将东莞公积金最长贷款年限统一为30年。

武汉市也将二手房公积金贷款期限最长为20年”变更为“存量房最长贷款期限不超过30年”，有效减轻缴存职工还款压力。

上海甚至可以达到35年。

按照上海的规定，购买二手房，如二手房房龄低于5年（含5年），公积金贷款最长期限不超过30年；如二手房房龄为6年至19年，公积金贷款最长期限不超过35年与房龄之差；如二手房房龄超过20年（含20年），公积金贷款最长期限不超过15年。

北京、广州和深圳，只有广州是20年，北京、深圳都是三十年。

北京方面，住房公积金个人贷款期限为1-30年，最长期限可以计算到70周岁（组合贷款可计算到65岁），同时不得超过30年。

深圳方面，住房公积金贷款最长贷款期限不超过30年，且贷款期限与职工（申请人）申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。

去年12月，在一片调控放松的氛围中，郑州市对调控进行了调整。郑州住房公积金管理中心发布通知：

自2020年1月1日起，郑州市住房公积金贷款额度由60万元提高至80万元。

按照新规定，借款人夫妻双方均符合公积金贷款条件且为家庭首次申请公积金贷款的，最高贷款金额由60万元提高至80万元。

足可见，在楼市调控政策中，公积金是当局惯用的手段之一，也是非常好用的手段。正如上面所说，对公积金贷款年限与额度调整，比较温和，不会过度刺激楼市。

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目前，嘉兴的楼市回暖势头很明显。

受疫情冲击，全国楼市都是一片肃杀，嘉兴也不例外。进入三月份后，随着国内疫情被逐渐控制住，地理位置占优、楼市潜力较大的嘉兴，成交量快速反弹。

上图是嘉兴的商品房成交数据，可以看到，2月份的数据到达冰点，几乎为零，而三月份的成交量相比于二月份翻了10倍，几乎赶山了疫情爆发之前的成交量。

这种背景下，嘉兴不可能出台过分刺激的楼市政策，以防触动房价上涨。动用公积金工具，便可以适当提振楼市成交量，不至于让楼市成为经济发展中的累赘。

这种力度，是管理层容许的，也是乐见其成的。

嘉兴之后，相信还会有更多城市动用公积金工具，要么提升贷款额度，要么延长贷款年限。

对于可以利用公积金贷款购房的人来说，这是不可多得的利好。