业绩 | 浙商银行A+H上市后首份年报:分红比例近40%

来源:新浪财经

3月29日,浙商银行交出了其“A+H”两地上市后的首份成绩单。

年报数据显示,2019年,浙商银行实现营业收入463.64亿元,增长19.06%;归属于银行股东的净利润达129.25亿元,同比增长12.48%。

由于业绩增速较快,浙商银行决定每10股派发股息2.40元,现金分红比例高达39.49%,分红金额约为51亿元。以目前股价计算,股息率近6%。

资深财经评论人朱邦凌认为,浙商银行派息比率在目前已披露业绩的A股银行中最高,6%的股息率甚至超过了理财收益率,是回馈投资者的“硬核”大招。对投资者来说,“买浙商银行股票,好过存浙商银行”。

 营收、净利润均实现双位数增长

在复杂多变的国内外环境和政策从严监管的背景下,浙商银行营收和净利润增幅均实现双位数增长,资产负债结构不断优化。

数据显示,2019年浙商银行实现营业收入463.64亿元,比上年增加74.21亿元,增长19.06%。其中利息净收入338.74亿元,比上年增加74.89亿元,增长28.38% ;非利息净收入124.90亿元,基本与上年持平。

营收大幅增长的同时,净利润也在不断攀升,2019年实现归母净利润129.25亿元,同比增长12.48%,创下3年来最高增速。

总资产达1.8万亿元,发放贷款及垫款总额首破万亿元达1.03万亿元,增长19.06%,占总资产比重上升至57.21%;总负债1.67万亿元,较上年末增长 8.32%,其中吸收存款余额1.14万亿元,增长17.33% 。

从贷款质量来看,2019年,浙商银行的不良贷款率为1.37%,较上年末上升0.17个百分点;不良贷款达141.47亿元,比上年末增加37.33亿元。不过,与6大行和其他股份制银行相比,1.37%的不良率水平处于相对低位。

不良率上升一方面受国内外复杂多变的经济金融形势影响,部分企业资金链紧张;另一方面也由于浙商银行使用了更为审慎的资产风险分类,将逾期60天调入不良。

浙商银行称,通过加大转让、清收等风险化解和处理力度,充分运用大数据风险管理平台等金融科技手段,变化情况处于合理区间。

其他核心数据方面,资本充足率提升明显,应对风险能力增强。其中,一级资本充足率10.94%,比上年末增加1.11个百分点;核心一级资本充足率9.64%,比上年末增加1.26个百分点。

此外,平均总资产收益率(ROA)0.76%,比上年提升0.03个百分点;加权平均净资产收益率(ROE)为12.92%。

普惠型小微企业贷款不良率降至1.01%

2019年,浙商银行的小微企业业务保持继续高速增长,其中,普惠型小微企业贷款余额较年初增加305.26亿元,增幅21.71%。

3月30日,浙商银行举行线上业绩发布会,公司高管层对外界普遍关注的诸如小微企业贷款支持等问题进行了回答。

截至报告期末,该行累计服务小微企业30.38万户,普惠型小微企业贷款余额1711.04亿元,占境内机构各项贷款比重16.77%,居全国性商业银行首位。

值得注意的是,浙商银行普惠型小微企业贷款不良率仅有1.01%,较年初降低0.02个百分点,远低于行业平均水平,资产质量连年居全国性商业银行领先位置。

今年由于受疫情冲击,不少小微企业预计会在现金流上遭遇重大冲击,还贷压力增大。

浙商银行副行长刘龙说,受疫情影响和大型银行以较大力度介入小微企业融资的影响,未来不能排除小微贷款不良上升等结果。

不过他同时表示,浙商银行正在积极为小微企业贷款提供宽限期和续期服务,对符合条件的客户,给予无还本的续贷,同时减免一些利息收入,重点支持租赁、商业零售和批发、制造业、旅游业以及餐饮服务等受疫情影响较大行业的客户。

小微企业业务快速增长与金融科技的发展紧密相关。近年来,浙商银行持续加大金融科技创新应用,提升金融服务可得性和便捷性,降低融资成本。

截至2019年末,浙商银行线上业务累计授信金额430亿元,大幅缩减了小微企业往返银行的时间成本。

同业理财投资清零

近年来,监管层多次下发有关银行同业的文件,从严监管同业投融资业务,防止金融风险扩散,引导金融机构回归服务实体经济本源。

在此背景之下,众多股份制银行和中小银行纷纷压降同业规模,控制同业投资等金融资产的增速,优化资产负债结构。

年报数据显示,2019年,浙商银行金融投资占总资产的比重28.77%,比上年末下降5.54个百分点;同业存拆放款项余额1668.03亿,比上年末下降20.14%。

3月30日,浙商银行举行线上业绩发布会。

具体到同业业务,浙商银行持续压降规模,并构建了以资产池为基础的同业合作平台,大力推进资产销售、资金吸收和服务输出。

其中,同业融入比例15.75%,较2019年初下降7.41个百分点,远低于监管上限值33%,处于同业较低水平之一;同业资产规模比上年下降约三成;同业理财投资规模全部清零;同业非标投资占总资产比降至10%以内。

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