5275.5万元!央行向三大金融机构开出巨额罚单

作者:黄紫豪 孙越 

来源:上海证券报

一次性开出27张反洗钱巨额罚单!

2月14日,央行公示了对两家银行、一家证券公司及相关人员的行政处罚,共27张行政处罚书,累计罚款5275.5万元。

其中,向民生银行及相关人员开出13张罚单,共计罚款2405万元,向光大银行及相关人员开出9张罚单,罚款共计1843.5万元。

华泰证券因未履行客户身份识别义务;未按规定报送可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易,被央行合计罚款1010万元。这也是目前央行对券商反洗钱工作不到位开出的最大金额的罚单。

反洗钱监管持续加强

此次金融机构被行政处罚的违法行为,主要包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

上述行为,主要违反了《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条,其中规定,对金融机构有相关行为的,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,此次开出巨额罚单,主要背景是2018年7月央行修订了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,加强了大额交易可疑交易报告的标准,自2019年1月份开始实施。

“反洗钱新规实施以来,反洗钱方面的罚单经常出现,其中被罚的支付机构比较多,还有包括银行等各类机构。”董希淼表示。当前在一些银行,对于反洗钱问题缺乏战略和公司治理层面的高度重视,基本上认为只是基层机构的事。

他表示,银行基层机构分支机构业务竞争很激烈,对业务发展相对重视,对反洗钱重视程度也不够,目前金融机构对客户身份识别的业务、可疑交易报告还是比较轻视,同时客户的配合程度也比较一般。“由于业务竞争的原因,如果拿1000万元去金融机构,他们首先可能是很高兴。”

近年来,监管层对于金融机构反洗钱工作提出了更高要求。2017年10月以来,央行陆续出台了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》等文件。

根据中数智汇统计数据显示,2019年全年反洗钱行政处罚共468笔,处罚金额合计约17273.6万元;其中对单位处罚金额合计约16302.5万元,对个人处罚合计约971.1万元,双罚超过80%。共有319家机构受到反洗钱行政处罚,其中包括银行203家,保险46家,证券15家、支付公司13家。

而就在今年1月21日,央行营管部对两家支付公司相关行为进行处罚,对银盈通支付有限公司及相关人员罚款超过1800万元,对开联通支付服务有限公司及相关人员罚款超过2300万元,主要的违法行为类型为未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定。

财经评论员严跃进表示,监管部门在反洗钱方面,主要是对可疑交易、大额交易等进行管控。其中可疑交易是资金来源不明确、资金用途可能会违规比如说涉及炒房等。而对于大额交易,主要是对一些资金快速进出的大额资金进行监管。

“银行系统涉及各类资金的进出,是反洗钱的重要实施平台和渠道,当前银行业务更加多元化,对于识别各类资金的用途等显然压力更大。”严跃进表示。

券商遭处罚情况屡屡发生

券商因反洗钱不到位而遭到处罚的情况在去年亦频频发生,并且涉及多家头部券商。据不完全统计,2019年东兴证券、海通证券、信达证券、国信证券、光大证券、申万宏源、大通证券、东海证券等10余家券商因反洗钱工作不到位被处罚或行政监督管理措施。

通过梳理可见,券商被处罚原因主要集中在三大方面:一是未按照规定保存客户身份资料和交易记录;二是未按照规定履行客户身份识别义务;三是未按规定履行报送可疑交易义务。

华泰证券相关人士表示,公司高度重视中国人民银行在行政处罚公告中指出的问题,在接受检查期间即立查立改。制订并严格落实整改方案,全面推进历史存量客户身份持续识别,进一步完善反洗钱工作机制,升级新一代反洗钱系统,持续完善业务系统功能,优化客户身份识别、可疑交易报告等工作流程,强化反洗钱监督检查。目前,公司各项业务经营情况正常,该处罚对公司的业务经营及财务状况无重大影响。

公司今后将持续加强反洗钱内控机制建设,完善内控合规管理,切实做好反洗钱工作。同时公司积极参与监管机关重点课题调研并得到好评,为完善证券业反洗钱规则建言献策。

券商被开具罚单有什么影响?

实际上,除了面对央行监管不断从严的压力外,一旦被开出罚单,券商还要面临分类评级分数影响的风险。在去年各地证监局向券商下发的《关于做好2019年证券公司分类评价自评工作的通知》中,在扣分项中着重强调券商需“如实标注因反洗钱等问题被其他政府部门采取行政处罚措施的情况,并提交具体情况的说明。”

根据监管确立的评分标准,证券公司及其分支机构因反洗钱问题被作出处罚的,单次扣0.1分,并按次数累加扣分。就2019年分类评级通报情况来看,评价期内15家公司被处罚1次,各扣0.1分;4家证券公司被处罚2次,各扣0.2分;2家证券公司被处罚3次,各扣0.3分。

在严监管下,不少券商已经开始加强对客户信息的完善和修改。去年10月份,中信证券、中信建投证券、华林证券、财富证券等在官网发布通知信息,对信息不规范、不完善的账户进行账户限制风险提示。

不过,招商证券营业部人士表示,反洗钱监管工作在落实过程中有很多难点,比如一些信息原本不需要录入,一些客户在有了新账户后不愿意重新补录,还有时隔多年有些老客户联系不上,身份难以识别等问题。“营业部合规岗人员少,工作量大也是导致反洗钱工作落实不到位的原因之一。”

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