【业绩速递】中国平安(601318.SH/02318.HK):中期业绩超预期,营运利润同比增长23%

8月15日盘后,中国平安(2318.HK)公布了其2019年上半年的业绩。据财报披露,中国平安上半年收入合计6902.46亿元(人民币,下同),同比增长17.2%;归属于母公司股东的营运利润734.64亿元,同比增长23.8%;得益于营运利润的快速增长,每股中期派息0.75元,同比增长21%。image.png

另外,截至第二季度末,平安的保险资金投资组合规模2.96万亿元,较年初增5.8%;上半年年化净投资收益率4.5%,年化总投资收益率5.5%。

2019年上半年,集团个人业务营运利润665.76亿元,同比增长32.1%,占集团归属于母公司股东的营运利润的90.6%,占比同比提升5.7个百分点。

截至2019年6月30日,集团个人客户数1.96亿,较年初增长6.6%;上半年新增客户2009万,其中33.8%来自集团五大生态圈的互联网用户;集团互联网用户量5.76亿,较年初增长6.9%;年活跃用户量2.69亿,人均使用2.49项在线服务。

中国平安的主营业务分为五项:寿险及健康险业务、财产保险业务、银行业务、资产管理业务及科技业务。

寿险业务

2019年上半年,平安寿险实现新业务价值410.52亿元,同比增长4.7%;代理人渠道新业务价值同比增长2.5%,其中月均代理人数量同比下降5.5%,代理人人均新业务价值同比增长8.5%。新业务价值率44.7%,同比提升5.7个百分点;代理人渠道新业务价值率58.9%,同比提升9.9个百分点。image.png

2019年上半年,寿险及健康险业务实现营运利润484.33亿元,同比增长36.1%;剩余边际余额8673.90亿元,较年初增长10.3%,非年化营运ROE为21.9%。

值得注意的是,早前中国平安(02318.HK)公布,2019年1-7月,公司控股子公司平安财产保险、平安人寿保险、平安养老保险、平安健康保险分别实现原保险合同保费收入人民币约1510亿元、3293.4亿元、154.66亿元、36.34亿元,合计达人民币约4994.48亿元,同比增长9.35%。

产险业务

2019年上半年,平安产险实现营运利润100.39亿元,同比增长69.5%,非年化营运ROE达12.4%。综合成本率96.6%,业务质量保持优良。image.png

平安产险加强科技应用,推动客户经营在线化,完善服务体系。截至2019年6月末,「平安好车主」APP注册用户数突破7000万,绑车用户数突破4600万,6月当月活跃用户数突破1600万,稳居国内汽车工具类应用市场第一位。

平安产险在线理赔服务持续领先,运用自主研发的AI图片定损技术和精准客户画像技术,针对安全驾驶行为良好的车主推出「信任赔」服务,开创性实现后台零人工操作模式,案均赔付完成时间缩短至168秒。

银行业务

平安银行整体经营稳中趋好,实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%;净利润154.03亿元,同比增长15.2%,得益于净息差提升和非利息净收入稳步增长。image.png

上半年内,平安银行零售转型持续推进,上半年零售业务营业收入和净利润占比分别为56.9%、70.2%,同比分别上升5.7个百分点、2.3个百分点;个人存款和个人贷款占比分别为23.1%、58.8%,较年初分别上升1.4个百分点、1.0个百分点。

平安银行资产质量改善明显,不良贷款率、关注贷款占比及逾期90天以上贷款占比较年初分别下降0.07、0.25和0.12个百分点;拨备覆盖率和逾期90天以上贷款拨备覆盖率较年初分别上升27.29个百分点、34.92个百分点;不良贷款偏离度94%,较年初下降3个百分点。

科技业务

中国平安亦通过陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家及其他公司经营科技业务。

截至二季度末,陆金所控股平台注册用户数达4274万,较年初增长5.9%;陆金所管理贷款余额4,078.55亿元,较年初增长8.8%;30天以上逾期率为2.2%。image.png

金融壹账通持续加大科技投入,在区块链、人工智能等技术研发和应用保持领先,已累计为国内3,707家机构提供服务,为境外10个国家或地区27家机构提供服务或签约合作。image.png

平安好医生为超过2.89亿注册用户提供广泛的医疗和健康管理服务,2019年上半年营业收入22.73亿元,同比增长102.4%。平安医保科技成功中标国家医保局宏观决策大数据应用子系统、运行监测子系统建设项目,已为超过200个城市的医保管理机构提供医保精细化管理和参保人服务。

公司科技能力持续深化。截至2019年6月末,公司科技专利申请数较年初增加5779项,累计达18050项,位居国际金融机构前列,其中PCT及境外专利申请数累计达3959项。科技实力进一步得到国际认可,多项科技成果在金融、医疗、智慧城市等领域获得大奖。

值得注意的是,公司品牌价值持续提升,名列《财富》世界500强第29位,《福布斯》全球上市公司2000强第7位,Brand ZTM全球最具价值品牌100强第40位,蝉联全球多元保险企业第一位。

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