沈鹏和他的水滴系保险王国

作者 | 猫仔

来源 | IPO那点事

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近日，旗下拥有水滴互助、水滴筹、水滴保等业务的水滴公司宣布完成B轮融资，总融资金额近5亿元。本轮融资由腾讯领投，高榕资本、IDG资本、DST Global创始人尤里·米尔纳等知名投资人跟投。

2016年水滴公司创立，这家公司从创立开始就受到广泛关注，而这与水滴公司的创始人沈鹏离不开关系，这沈鹏是何许人也，他曾是美团第10号员工，美团外卖的全国负责人。

美团第10号员工

时间回到9年前，2010年的中国，创业非常红火，其中，又以互联网创业最为新潮。王兴经历过校内网和饭否网后开始创立美团，雷军决定辞去金山董事长的职务创业小米，张小龙正带领着腾讯广州研发中心产品团队打造微信......2010年正是中国互联网发展的风口。

而这一批创业项目，如今都已经成长为庞然大物。

彼时还在读大四的沈鹏正在北京一家老旧筒子楼里接受一家创业公司的第二次面试，这家创业公司只有9个人，其中，销售人员只有1名。而这家公司正是美团。 

2006年，沈鹏考入了中央财经大学，在大学期间，与其他按部就班学习，毕业后决定出国或者就业的同学不同，沈鹏在读书期间就尝试着创业，但是，经历过多次创业失败，几年下来，已经临近毕业。沈鹏此刻开始反思，比起自己继续摸爬滚打，他需要一个老师。 

如果要找一位老师，肯定要是与自己志气相投的，并且是有着多次创业经验的。而当时北京的创业圈，有着一号人物叫做王兴，王兴在2003年放弃了美国的博士学位毅然回国创业，先后创立了校内网和饭否网，而校内网作为中国版的facebook，更是大学生必备的软件。王兴也成为了许多青年创业者的偶像，在听闻王兴开始创办美团网后，沈鹏决定加入美团。 

经历了两次面试后，沈鹏成功进入了美团，成为了美团第10号员工，第2号销售人员，底薪1500块钱。

水滴系雏形

6年后，原本只有10个员工的美团，已经成长为互联网团购行业的龙头老大，并在2015年与大众点评合并，在2016年1月，美团点评对外宣布，获得33亿美元的新一轮融资，融资后新公司估值将超180亿美元。 

沈鹏也从刚毕业的大学生，成为了美团外卖的全国负责人，到了2016年3月13日，美团单日交易额过亿元。 

但是，一个星期后，也就是2016年3月19日，凌晨12点16分，一封标题为《告别美团，重新创业，千言万语，唯有感谢》的邮件出现在美团内部邮箱中，署名沈鹏，沈鹏宣布自己将离开美团，开始创业。 

沈鹏的突然离职引发业界广泛讨论，而他宣布创业更是让周围充满好奇。 

等到4月15日，沈鹏正式从美团离职，离职当月，便拿到了腾讯、美团点评IDG资本、高榕资本真格基金、点亮基金等5000万天使轮融资。2016年5月9日水滴互助上线，从宣布离职到创业项目上线，仅仅只花了不到2个月的时间。 

水滴互助的宣传语是：只要你花上9元就能加入水滴互助社群，只要你在社群里面，当你生大病的时候，你就能够获得最高30万元的互助金。

为什么叫做互助金呢？因为这30万元的资助将由参与互助计划的全体成员承担，只要用户成员足够多，分摊的数额就足够少。

按照水滴互助官网的说法，水滴互助本身不是保险，更像是社群互助组织。而这种社群型的水滴互助在上线100天后，便获得100万付费用户，而到了如今，按照水滴互助的官网显示，水滴互助的成员已经超过了7600万，已为2832个家庭给予了互助金。 

用水滴互助赚足眼球，在短短两个月后，也就是在2016年6月底，打着零手续费的旗号的水滴筹上线了，起初，这项业务仅仅是在水滴互助中试水，名字还叫做“水滴爱心筹”，到了2017年1月品牌升级为“水滴筹”。 

当时，市面上并不是没有做互助和筹款平台的，特别是筹款领域，早在2014年就有着一款名叫轻松筹的产品上线。面对着抢先一步占领市场的轻松筹，后来的水滴筹面对市场，想要占领市场可没那么简单。

水滴互助和水滴筹为水滴系冲锋陷阵，为水滴系打下了基础，等到2017年，水滴保上线，到这，水滴系保险王国的雏形已然形成。

水滴系保险王国

按照上段介绍水滴互助和水滴筹，这两款产品并不存在保险属性，为何会将他们称为水滴系保险王国呢？ 

水滴公司主要由三部分组成，水滴筹，水滴互助，水滴保，这三款产品各有特色，简单来说：

水滴筹，帮助需要筹款的人筹集款项。这里，我们叫他事后救助。 

水滴互助，建立庞大互助社群，给予社群中意外患病帮助。水滴保，互联网保险产品，提供保险服务。这里，我们叫做事前保障。 

水滴筹打着零手续费的旗号，水滴互助是社群建设，这两类“社会公益”型的项目似乎没有多少商业变现能力，也就是说，这两个项目并没有给水滴公司带来多大的收益。 

但是，水滴系保险王国的建设，水滴筹和水滴互助的作用从来就不在盈利上。水滴公司目前注册用户数已经超过6亿，独立付费用户达2.1亿。水滴筹和水滴互助提供了基数庞大的用户，而水滴保则负责将这部分人群进行商业变现。2017年，水滴保上线，与国内20多家保险公司合作，推出保险产品。2018年1月，水滴保投保用户突破300万大关。

也就是说，水滴公司靠着水滴筹，水滴互助，水滴保形成了一个商业闭环。 

谈完了商业闭环，我们来谈谈水滴公司的用户画像，按照水滴公司宣称，水滴公司有76%的筹款用户来自于三四五线城市，72%的捐款用户来自于三四五线城市，77%的互助用户也是来自于三四五线城市。 

在如今，随着移动互联网的兴起，三四线城市正在逐渐成为互联网蓝海，也就是现在说的下沉市场，而水滴公司与拼多多、快手、趣头条一起，被称为“下沉市场四大天王”。

结  语

今年年初，微保联合腾讯用户研究与体验设计部（CDC）发布了《2018年互联网保险年度报告》，根据报告显示，互联网保单量在过去5年增长18倍，年化增长率高达78%。而未来一年有较为确定的购买保险计划的高潜用户规模将达到2.17亿。

日前，水滴保公布其平台保障用户数突破1000万，成为国内健康险第一分销平台。去年，支付宝也推出了“相互保”，巨头入场，互联网保险市场的厮杀将会更加精彩。

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