京东落子P2P，下的什么棋？

2018下半年，京东好像一直处在舆论的风口。从刘强东出事到京东最大股东易主，好像只要盯着京东，就不愁没新闻看。

而近日，京东金融上线名为“和丰网贷”的P2P产品，定位为旗下专注于网络借贷的中介平台。上周，京东也上线了“旭航网贷”的P2P产品。两款产品的推出，京东正式成为BATJ中首个明确布局网贷并直接运营P2P平台的互联网巨头。

其实此前，京东就有过进军P2P市场的野心。

从2014年起,外界就多次传言京东将上线P2P平台。媒体报道,2013年京东金融就挂出过网贷相关岗位的招聘信息。此后的2015年、2016年、2017年在招聘网站也都能找到京东招聘网贷相关职位的信息。在2017年末，厦门金融办对外公示的网贷机构备案名单中，京东旗下刚成立不久的京东旭航也赫然在列。而之后由于一些备案上的问题，关于旭航网贷的消息就少了起来。

而此次，京东金融APP端的和丰网贷已上线4种短期标的，分别为1个月、3个月、6个月和12个月，对应的年化收益率为5%、5.5%、6%和6.5%，借款额度相对较小，多数为1万元以下的小额个贷。利息在同行中算不上太高，放款额度也相对较小，这些都体现着平台的不成熟。

互联网巨头接触一些新领域本来不足为奇，但是结合今年P2P行业的现状来说，在2018年年尾上线这样的P2P产品，也足以见得京东的“野心”。

今年5月，国家进一步完善网贷相关的政策，并加大力度打击非法平台。不完全统计显示，6月共有69家P2P平台暴雷，7月数据拔高到211家，8月为100家。大量平台被雷云击中或劝退，也由于对风口行业的谨慎态度，P2P所接受的新鲜血液越来越少，随着合规检查和退出引导工作的进行，截至11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1181家，累计停业及问题平台却达到5245家。而有媒体人预测，随着政策和力度不断的加强，更多的平台将面临破产或者清扫，未来存在的平台数量将控制在100家左右。平台被大量清扫，于出借人而言是相当大的打击，整个行业信心一时间落入低谷。

这里需要提到的一点是备案的延期。2017年年底，国家下发关于整改P2P行业的57号文件，文件提到要在18年4月底之前完成主要网贷机构的备案登记工作，并要处置违规业务。本来相关政策出台，违规企业面临清算，这该是正规平台和整个行业的喜事，但谁料备案因某些原因出现延期。出借者纷纷不敢妄动，谁也不知道自己将要投资的平台是否可以顺利通过备案。

想要通过备案，必须先提交自律检查。但据零壹财经统计，截至11月31日，提交合规检查自查报告的平台为532家，仅占在运营平台数目的1/3，而这其中还有一些目前存在争议的平台。显而易见的，光是自检报告就可以让不少平台退出舞台，但是那些通过报告的能在什么时候拿到备案，依然是未知数。

在备案公告发出后，不少P2P平台就自称备案无望，需要清盘。然而清盘的结果却是一个字“拖”，不乏一拖几年的平台，更甚者直接用鸡蛋油米等来兑付出借人，卷款跑路的，也不在少数。这样的消息频出，出借者对于行业的信心也越来越低，加之不少老赖还不起贷款，国家也没有明确的政策来进行惩罚补救。更有714借款闹得人命恍惚，社会恐慌。而P2P行业从来都是一荣俱荣，一损俱损，网贷丑闻百出，行业自然越发低迷。

总而言之，2018年可以称之为P2P行业问世以来最为动荡的一年。而一逢乱世，大家都是该躲哪儿躲哪儿，生怕大火烧了自己的羽毛。但京东却想在这样的灾年中寻找机会。

京东在这样的时间上线两款P2P产品，很明显，就是在借“网贷灾年”的势。

网贷行业的曝光量在今年达到了一个高峰，不管出于什么情况，P2P的关注度总归是上去了。而以目前京东的业务布局来看，进军P2P是迟早的事情，在这样敏感的时间上线两款P2P产品，更多的还是为了吸引眼球。

互联网巨头进军P2P行业，最大的优势就是庞大的用户基数和社会流量，这些于传统的P2P小平台来说是无法相比的。互联网巨头的品牌在普通群众看来就是最大的保障。而此番再掀起备案风潮，P2P企业的第一批备案看起来好像已经触手可及，如果旗下产品顺利通过备案，给出借人的就是备案号和大平台的双重交代，自然有着不俗的竞争力。

其实，京东在此番时间点推出P2P产品，还使了一个小聪明。

虽然外表看上去是网贷行业整体过冬，但是在国家政策接连出台的情况下，网贷行业已经有了些许回暖的趋势。据网贷之家数据，11月网贷行业成交额环比上升9%、活跃投资人数环比上升6.5%、借款人数环比上升4.4%，都有所上升。在11月成交额排名前100的平台中，67家平台成交额环比上升。只能说京东确实捕捉到了这次机会，京东也敢做，哪怕是在自己的产品都没有完全成熟的情况下，依然决然的迈出了步子。

在行业信心下降的2018年，京东披袍上阵，也算是以一个互联网巨头的身份肯定了P2P行业的未来。而在业界过冬时给人一把火的京东自然会在情感上更受人待见。可是等待京东的路也不见得就能一番丰顺。

谈到此事时，中国人民银行国际司司长朱隽表示：“大型科技公司在风险管理方面一般经验不足，面临市场冲击时可能会出现羊群效应，放大金融体系的周期性。金融科技发展将影响货币政策的制定和实施。”

至于京东这个在业界尽显疲态时，主动想要做帅领军的人物，未来究竟能打拼出多少东西，还得让时间去讲故事了。