中国金融难民

作者：兽爷  

多年的好朋友张富贵（化名）今天发微信给我，说他投的P2P出事了。

张富贵从三年前就开始投资贝米钱包，他把以前的存款再加上每月的部分工资前后共24万全部投进贝米钱包，至今总收益3.8万，本金处于无法提现状态。

张富贵最近压力山大，从出事那天开始就整日惶恐，不敢告诉年迈的父母，也没法跟老婆孩子交代。

儿子马上升初中，前段时间他老婆说想让儿子上个好点的学校，虽然学费贵点，但张富贵毫不犹豫的答应了。

现在距离儿子开学越来越近了，他却越来越担心了。

贝米钱包7月12日已无法通过正常回款 、债权转让、部分借款人提前还款这三种方式的总和来满足全部兑付需求，次日官网发布公告称“贝米钱包P2P业务良性退出公告”。

关于贝米钱包“良性退出”事件，公安机关现已立案，崔炜、姚坤杰这两位自然人股东正在全力配合公安机关的调查。

公司未兑付本金约为 40.9亿，待收回出借资金及债权本息总计约  45亿 。

最近，贝米钱包CEO姚坤杰已取保候审，经侦也已介入调查。

不过，让张富贵们恼火的是，直至现在贝米钱包还没给出具体的兑付计划，经侦办案不透明，从出事到现在没有任何的公告或是案件的进展公布。

所以，张富贵们今天将组织来北京上访，我劝不住张富贵，最后他答应我“合法维权上访，不闹事”。

“如果真出了事，先别给我家人说。。。”

最近两个月，P2P突然出现集中性爆雷，一些大平台、明星平台、有背景的平台也纷纷倒下。

据统计，6月份以来，全国P2P网贷爆雷252家，其中229家倒闭，23家出现逾期或提现困难。

九斗鱼弹窗推送“请投资人自行报警”

7月23日，九斗鱼APP弹窗推送一条消息：实控人耀盛投资管理集团控股股东原旭霖、柳慧军已失联，九斗鱼法人已前往报案，请各位投资人自行报警。

这条消息惊诧了不少投资人，有投资者表示第一次遇到这种情况，还怀疑是黑客所致，直接到打电话无人接听才知道有问题。

据了解，目前九斗鱼的官网已无法打开。

有多家媒体也证实，平台实际控制人原旭霖、柳慧军于今日失联，旗下P2P平台九斗鱼法人代表郭鹏已报案。

事实上，这不是P2P内部员工第一次报料平台跑路或失联的消息，此前，多多理财内部员工发布官方微信推送称：无法联系到多多理财实际控制人李振军以及财务总监何永琴，两人已准备跑路。

多多员工与广大投资者一样同为受害者，呼吁广大投资人就近报警，尽可能限制两人的出境。

7月16日，上海永利宝APP也发布推送的弹窗： “平台董事长余刚、董事兼CEO张玉丰已经失联，请投资人速速报警进行维权。”

造假成家常便饭

“P2P一些平台造假司空见惯，今天银行存管，明天融资，后天战略合作，但作为投资者要有自己的判断，不能平台说什么就是什么，而是对平台要全面深入了解。”

一些平台爆雷前夕，为了稳住投资者和市场，会发出“大利好”作为烟雾弹，吹嘘要上市、融资数亿等等。

利民网发布清盘公告的前一周，高调宣布启动纳斯达克IPO计划。

据公司7月11日发布的公告显示：7月5日，利民网董事长孙利明、总裁林慧彬一行于北京大成（深圳）律师事务所，就利民网美国纳斯达克主板上市IPO计划，与大成律师事务所签约，正式开展美国纳斯达克主板上市工作。

其上市消息看起来很“真实”的样子，有人物、有地点、有事件。

然而，该公告发布才一周，即7月18日公司发布公告突然宣布，因近期网贷行业生存环境恶化，造成利民网流动性枯竭，公司尝试解决但收效甚微，决定良性退出网贷行业。

付融宝是又一家先发“利好”再爆雷的平台。

7月5日，付融宝在官网发布题为“付融宝获B轮8亿融资”的平台公告，称付融宝宣布获得万家乐控股股东战略投资8 亿元的B轮融资，目前已签署框架协议。

但是过了几天马上被打脸，7月11日，万家乐发布澄清公告否认这一合作。

接着付融宝又公告称，投资方确定为建筑领域和装修领域的实业集团。

7月16日，付融宝发公告称集中出现到期不能还款的情形，核心企业担保方亦不能近期履行担保责任，导致平台出现了逾期问题。

投之家则在出事前一个月，宣布获得了4.09亿元的B轮融资。

然而，7月14日深圳市公安局南山分局正式对投之家“涉嫌集资诈骗案”进行立案侦查。

P2P行业内，一部分平台消息造假已经家常便饭，业内知情人士列举造假包括：

公司信息造假，平台团队资料造假、办公地点造假；

银行存管造假，无中生有、胡乱宣传、存而不管；

信用背书造假，“傍”银行、“傍”上市公司、“傍”国有企业、“傍”官方背景等；

交易数据造假，采用天标、秒标、高息标等手段刷数据，或者直接造数据，造成人气很旺的假象；

项目信息造假，利用平台真实借款人的身份多次发标、收买别的公司的资料在平台发标、注册皮包公司在平台发标；

借款人更造假，借款资料是假的、到期有还款能力也不还、造假抱团维权等等。