保监会连发三张牌照 保险业进军“互联网+”

保监会近日连发三张互联网保险牌照,批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。

作者:王潘

保监会近日连发三张互联网保险牌照,批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。

7月7日,有知情人士向腾讯科技透露,国内保险特卖平台大特保已完成A轮融资,投资方包括策源创投、平安创投及复星昆仲资本。

这意味着,复星集团也通过旗下平台投资的方式涉足互联网保险。复星集团董事长郭广昌曾明确表示,金融是复星集团未来投资的重点之一。复星集团旗下已拥有多家保险公司,投资互联网保险是顺势而为。

互联网保险的热闹远不止于此。据悉,保监会近日连发三张互联网保险牌照,批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。

7月2日,保监会官网刊文称,为贯彻落实国务院关于“互联网+”的战略部署,近期中国保监会积极推进专业互联网保险公司试点工作。

文章还透露,众安在线将增加机动车保险和金融信息服务等业务,并增资57.6亿元以提高偿付能力充足水平。

众安保险本轮增资由摩根士丹利领头并承担全球独家配售代理,投资者包括摩根士丹利、中金证券、鼎辉基金、凯思博基金和赛富基金等。增资后,众安保险估值为496亿元。

本次参与增资的5家投资者均为财务投资者,增资扩股后,众安保险原有的股东的持股比例均有不同程度的稀释,如蚂蚁金服持股比例由19.9%降为16%,并列第二大股东腾讯、中国平安和优孚控股的持股比例由15%降至12%。

随着三张互联网保险牌照的诞生和众安保险的增资扩股,互联网保险已然成为金融业新的主战场。

众安保险交出的答卷

众安保险作为一家没有线下销售团队,全国零分支机构,完全通过互联网销售和理赔的非传统保险公司,去年保险保费规模不到8亿元,上线17个月就估值近500亿元,它究竟做了什么?

据腾讯科技了解,众安保险目前的业务方向主要分为三大类:

首先是服务互联网生态,基于互联网场景设计的产品。比如与淘宝网合作退货运费险和众乐宝,与聚划算合作的参聚险,与小米合作的小米手机意外保,与百度合作的百付安等。

据众安保险内部人士透露,众安保险CEO陈劲经常会用凯文·凯利《失控》一书中的“蜂群组织”来解释众安保险的组织特点,后者类似于蜂群的扁平化、去中心化的网状结构,依靠点与点间的链接。

在产品设计开发上,众安保险吸取了互联网公司的理念和经验,平均一款产品的上线周期为15天。

其次为直达用户的保险。比如航延险、航意险、旅行险、健康险等。

同样的保险产品,众安的售价普遍低于传统保险企业。因为其保险产品的成本很低,而成本低的原因在于利用互联网实现了去中介。

以航班延误险为例,用户无需通过任何渠道,只需直接进入众安保险微信公众号,花25元、50元或100元买下一份保险,如果你乘坐的航班起飞时间延误2小时以上,当你下飞机后打开手机,就会发现微信钱包已收到8倍于投保额的自动赔偿。

最后一步则为跨界共创,做空白领域的创新产品。比如与美的联合推出高温补贴、与华大基因联合推出知因保、与途虎养车网联合推出轮胎意外保等。

众安保险这三种业务模式是共生的,其更大的目标是用互联网思维重塑传统保险的全产业链,从产品设计到产品发布,从合作模式到销售模式再到理赔模式,都采用更快更轻的互联网产品思路。

目前,众安保险通过开放平台为各行各业提供完整的保险解决方案。

众安开放平台负责人吕明钢告诉腾讯科技,众安开放平台与每个行业的第一家企业合作是最复杂的,但只要完成与第一家的合作,那么后续该行业的合作就轻松很多。也就是说,先完成从0到1的积累,从1到N就相对容易。

但对众安而言,从0到1的尝试也并不全都顺风顺水。

去年夏天,众安保险在全国30个城市推出37°高温险,销量高达20余万份。然而,这款看似很受欢迎的产品,最后却招致不少质疑。在全国30个城市中,仅银川一座城市达到了赔付条件,不少网友认为高温险赔付率太低。

也许是因为去年并不顺利的尝试,众安保险今年已经不再继续推出37°高温险。

腾讯科技从众安保险内部获取的最新数据显示,截至2015年5月底,众安保险上线产品超过100款,累计服务客户数超过2.7亿 ,累计服务保单件数超过18亿。

互联网保险混战开始

但是,新的挑战已经到来。随着三张互联网保险牌照分别被易安财险、安心保险和泰康在线财险三家公司摘取,众安已经不再是中国互联网保险领域的“独苗”。

三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等,与众安获批成立之初允许经营的范围基本一致。

对此,众安保险CEO陈劲对腾讯科技表示,这一问题取决于众安保险定位的初衷,众安保险定位于服务互联网生态,做更好的保险服务。有更多人一起做这件事,走这条从0到1的探索道路,这种改变就会更大,众安的初衷才能更早地实现。

某投资机构合伙人对腾讯科技表示,众安保险的500亿元估值,在某种程度上是建立在牌照的价值上。与当年的第三方支付牌照类似,互联网保险的牌照势必会越来越多。物以稀为贵,随着牌照的不断发放,原有的牌照价值会逐渐降低。

有业内人士认为,泰康在寿险方面拥有丰富的经验,但寿险会因为不同的情况,赔付也因人而异,很难一概而论。因此,标准化的财险产品更适合在网上进行销售。

而另一家新拿到牌照的易安财险公司大股东银之杰为A股上市公司。在被央行列入“开展个人征信业务准备工作的机构名单”的8家机构中,除了“三马”所在的公司引起关注以外,还有一家北京华道征信有限公司也是8家机构之一,其最大股东也是银之杰。这意味着,银之杰已成为A股唯一一家手握征信与互联网保险两张牌照的公司,极有可能推高其市值。

安心保险方面表示,未来将依托互联网开展保险业务,不设线下分支机构,将以个人车险、小微企业的财险和责任险业务作为未来的主打业务。

但据腾讯科技了解,三家最新获得牌照的互联网保险公司均未获得车险经营资格,众安保险也是在2015年5月才获得了车险经营资格。

随着四家互联网保险公司经营业务的高度重合,众安保险势必会面临强大的竞争对手。

易观智库分析师马骁对腾讯科技表示,随着众安保险与阿里巴巴旗下的淘宝、天猫等平台合作,未来泰康在线财险或将与京东、亚马逊等电商平台合作。

泰康人寿在传统保险行业有近20年的经营经验,这些将被充分利用到泰康在线财险。从人员部署上看,泰康在线财险核心管理层均来自泰康人寿的高层,泰康人寿总裁兼首席运营官刘经纶拟任董事长,泰康人寿副总裁兼创新事业部总经理王道南拟任总裁。

虽然众安保险与华大基因联合推出“知因保”的合作看起来十分契合,但一个不可忽略的事实是,泰康人寿董事长陈东升日前透露,泰康已投资华大基因20亿元,并成为后者的第二大股东。未来华大基因将如何平衡在保险领域的合作尚需关注。

前述分析人士指出,虽然几家互联网保险公司也会有一定程度的竞争,但更多的是根据自身的优势各自开展场景化的保险业务。 (来源:腾讯科技0

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