手续费终将归零,支付行业面临洗牌

作者:金亦冶

对于任何行业来讲,真正可怕的颠覆不是来自技术的创新,而是来自商业模式的变革。因为技术上的突破和变迁是需要时间和积累,后知后觉依然有可能追上。但商业模式上的改变,对于组织架构和盈利来源的挑战都是顷刻之间,迟上一拍很有可能就回天乏术。

移动支付就处于这样的一个巨大颠覆浪潮的前夜。如果不出意外,整个移动端的手续费会在两年内降到 0,也就是说已经存在几十年的分润盈利模式,在移动端即将走向终结。

探究其中原因有三:

第一,巨头的竞争。对于财大气粗的互联网巨头来说,通过支付布局移动生态链已经成为了共识,从打车,外卖,团购,再到民营银行,金融服务,一路血拼到底。因为巨头们本身都有立身之本的稳定营收来源,自然看不上这千分之几的微薄手续费,于是干脆免费了当成营销费用和客户获取投入,通过规模化和闭环生态的建立来扩大自己的疆域,从而巩固和增加原有的营收。

第二,应用场景的丰富。过去的支付场景是单一的,例如 PC 互联网时代,电商和游戏几乎是唯一的两个场景,所以各自孕育出支付宝和财付通。但到了移动互联网时代,几乎所有的行业都被渗透,场景突然一下子丰富起来,每一个垂直领域都可以独自成为一个支付入口,孕育一个支付习惯。其中很多领域都是高利润行业,通过价格补偿来补贴手续费是绰绰有余的。

第三,价值转移。互联网从 PC 转移到移动,不仅仅是屏幕的转变,而是价值半径改变,以前不可能通过互联网付费的东西,现在都可以了,比如超市,餐馆,地铁等等。所以现金和银行卡的使用会越来越少,储蓄会从银行逐步转移到金融理财产品中,通过移动支付工具自由的进行消费。于是过去现金和银行业务的价值会转移到移动支付公司,手续费变得不再重要了,不是吗?

既然这一切不可避免,那没有了手续费,支付行业的明天又会在哪里呢?

第一,互联网金融。
通过交易信息的分析进行供应链金融服务,网络信贷授信服务,风险控制服务。

第二,消费大数据。通过用户消费行为的分析进行精准广告服务,推荐系统服务。

第三,支付云服务。用按需按量进行云端服务,包括并发,安全,运营,监控等。

这是最坏的时代,因为那些还在仰仗手续费盈利的公司会毫无征兆的退出历史舞台。这是最好的时代,因为新的商业模式会让勇敢者享受到前所未有的广阔发展。作者金亦冶,移动支付公司 Ping++ 创始人;转自虎嗅)

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